Что будет с единственным жильем при банкротстве в 2025 году

Порядочный человек, живущий обычной жизнью, вряд ли становится должником специально. К сожалению, накоплению долгов способствуют самые разные обстоятельства: болезнь, потеря работы, инфляция или очередной экономический кризис. 

Как справиться с долгами по кредитам, по ЖКХ, налогам? Выход есть — признание несостоятельности в соответствии с ФЗ-127 “О банкротстве” поможет избавиться от долгов на законных основаниях. Однако у должников возникают оправданные вопросы: на самом ли деле так все просто? И что будет с единственным жильем, в котором живет семья должника?

Банкротство — это не только списание долгов, но и возможные потери имущества или даже общей собственности супругов. А тут еще и кредиторы, заинтересованные в возврате своих денежных средств, пугают физических лиц, что квартиру отнимут в счет погашения долгов.

К счастью для должника, это не так (или вернее будет сказать — не совсем так). Некоторое имущество, находящееся в собственности должника, обладает законным иммунитетом, поэтому его нельзя забрать, отнять или продать, чтобы погасить долг. В этот перечень входит единственное жилье, пригодное для жизни должника и членов его семьи (ст. 446 ГПК РФ) — на него не распространяются требования о взысканиях долга.

Согласно закону единственным жильем считается недвижимость следующего типа:

Как показывает практика юристов по банкротству, за признанием несостоятельности в основном обращаются физические лица либо вовсе без имущества, либо владельцы единственной квартиры (дома). Однако банкротами хотят стать и такие люди, у которых в собственности имеется несколько объектов недвижимости. Какое жилье изымут, а какое останется в пользовании банкрота?

Как закон трактует понятие единственного жилья, если у банкрота много недвижимости?

Если физическое лицо владеет несколькими жилыми объектами, единственным будет признано жилье, в котором должник и члены семьи (если такие есть) проживают постоянно. Либо суд назначит один из объектов недвижимости единственным жильем, остальные продадут на торгах.

Должнику нужно помнить, что в конкурсную массу включается все имущество! Впоследствии оттуда исключаются лоты, не подлежащие реализации на торгах — единственное жилье и определенный законом перечень имущества остается в пользовании физлица (ст. 446 ГПК РФ).

Несмотря на установленную законом неприкосновенность, есть случаи, когда единственное жилье изымают и реализуют на торгах в счет погашения долга. 

Например, реализации подлежит единственная недвижимость, если она обременена залогом или ипотекой. Также реализуют квартиру, под залог которой должник оформил кредит. Это происходит следующим образом:

Ипотечное жилье передается на торги независимо от факторов, перечисленных ниже:

Если при оформлении ипотеки участвовал материнский капитал, юристы добиваются его перевода в ПФР — в будущем физ. лицо сможет использовать его снова. 

Спасти ипотечное жилье от реализации может реструктуризации долга. Должник не признается банкротом, его жилье, оформленное в ипотеку, не включается в конкурсную массу и не выставляется на торги, если он выполнит план погашения долга в течение 3 лет. Расчеты по платежам без процентов и пеней производятся по графику, утвержденному заинтересованными сторонами и судом.

С начала инициации банкротства финансовый управляющий проверяет обстоятельства формирования задолженности и совершение сделок физ. лицом за последние 3 года.

Любая сделка, которая вызвала сомнения, может быть оспорена. Подозрение вызовет финансовая активность следующего типа:

Финансовый управляющий и кредиторы заинтересованы в том, чтобы выставить на торги как можно больше имущества: для управляющего это комиссия с выручки 7%, для кредиторов — возможность вернуть заемные деньги.

В судебной практике встречаются случаи, когда сделки с единственным жильем должника были оспорены и отменены, поскольку заинтересованные лица доказали факт ущемления интересов кредиторов.

Может показаться, что законом установлены слишком жесткие правила в отношении должника, однако регламенты направлены на борьбу со злоупотреблениями: именно поэтому в пользовании банкрота остается самый дешевый объект недвижимости, пригодный для проживания.

Продажа недвижимости до банкротства — гарантированный риск того, что сделка будет оспорена. А это дополнительные расходы, затягивание процедуры как минимум на 6 месяцев, статус недобросовестного должника и отказ в списании долгов.

Если вы все-таки решили провести сделку с недвижимостью до банкротства, попросите помощи у опытного юриста.

127-ФЗ — реальная и доступная возможность избавиться от долгов и не остаться без крыши над головой.

Но могут ли продать единственное жилье, если оно не находится в залоге или ипотечном кредите? Ответ: да, если будет доказано, что должник действовал недобросовестно. В судебной практике есть такие прецеденты.

Единственное жилье не продадут за долги, но могут ли на него наложить арест в случае непокрытых долговых обязательств? Такая вероятность тоже есть. Единственную квартиру не продадут в принудительном порядке, но сотрудники ФССП вправе наложить на нее арест либо установить ограничение на проведение сделок с указанным жильем.

С началом банкротства исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются, а после признания его несостоятельности и списания долгов с недвижимости снимается арест и ограничения.

После окончания процесса банкрот возвращает себе право совершать самостоятельные сделки, однако и в этом случае желательно проявить осторожность и получить предварительную консультацию юриста: кредиторы в течение трех лет после банкротства имеют право оспорить решение суда о признании должника несостоятельным.

Если у вас есть недвижимость и вы планируете подать на банкротство — позвоните юристам. Проконсультируем вас, оценим шансы на безопасное получение статуса банкрота и поможем списать долги с минимальными потерями.