Описание картинки

Автор: Матвей Львов, юрист

Что будет с единственным жильем при банкротстве в 2024 году

Время чтения: 5 мин
1945 просмотров

Порядочный человек, живущий обычной жизнью, вряд ли становится должником специально. К сожалению, накоплению долгов способствуют самые разные обстоятельства: болезнь, потеря работы, инфляция или очередной экономический кризис. 

Как справиться с долгами по кредитам, по ЖКХ, налогам? Выход есть — признание несостоятельности в соответствии с ФЗ-127 “О банкротстве” поможет избавиться от долгов на законных основаниях. Однако у должников возникают оправданные вопросы: на самом ли деле так все просто? И что будет с единственным жильем, в котором живет семья должника?

Понятие единственного жилья по законам РФ

Банкротство — это не только списание долгов, но и возможные потери имущества или даже общей собственности супругов. А тут еще и кредиторы, заинтересованные в возврате своих денежных средств, пугают физических лиц, что квартиру отнимут в счет погашения долгов.

К счастью для должника, это не так (или вернее будет сказать — не совсем так). Некоторое имущество, находящееся в собственности должника, обладает законным иммунитетом, поэтому его нельзя забрать, отнять или продать, чтобы погасить долг. В этот перечень входит единственное жилье, пригодное для жизни должника и членов его семьи (ст. 446 ГПК РФ) — на него не распространяются требования о взысканиях долга.

Согласно закону единственным жильем считается недвижимость следующего типа:

  • жилье является собственностью должника (в полной мере или в доле);
  • должник пользуется жильем по договору социального найма.

Банкротство с несколькими объектами недвижимости

Как показывает практика юристов по банкротству, за признанием несостоятельности в основном обращаются физические лица либо вовсе без имущества, либо владельцы единственной квартиры (дома). Однако банкротами хотят стать и такие люди, у которых в собственности имеется несколько объектов недвижимости. Какое жилье изымут, а какое останется в пользовании банкрота?

Как закон трактует понятие единственного жилья, если у банкрота много недвижимости?

Если физическое лицо владеет несколькими жилыми объектами, единственным будет признано жилье, в котором должник и члены семьи (если такие есть) проживают постоянно. Либо суд назначит один из объектов недвижимости единственным жильем, остальные продадут на торгах.

Должнику нужно помнить, что в конкурсную массу включается все имущество! Впоследствии оттуда исключаются лоты, не подлежащие реализации на торгах — единственное жилье и определенный законом перечень имущества остается в пользовании физлица (ст. 446 ГПК РФ).

Узнайте, признают ли вашу квартиру единственным жильём

Могут ли продать единственное жилье

Несмотря на установленную законом неприкосновенность, есть случаи, когда единственное жилье изымают и реализуют на торгах в счет погашения долга. 

Например, реализации подлежит единственная недвижимость, если она обременена залогом или ипотекой. Также реализуют квартиру, под залог которой должник оформил кредит. Это происходит следующим образом:

  • решение суда о реализации имущества;
  • банк, предоставивший ипотечный кредит, предъявляет требования в суд;
  • недвижимость включается в конкурсную массу;
  • опись и оценка имущества;
  • организация торгов;
  • реализация единственного жилья;
  • залоговый кредитор получает 80% от выручки;
  • оставшиеся деньги распределяются так: погашение расходов на реализацию квартиры, 7% на вознаграждение финансовому управляющему, оставшиеся деньги передаются физлицу.

Ипотечное жилье передается на торги независимо от факторов, перечисленных ниже:

  • в квартире зарегистрированы несовершеннолетние дети;
  • ипотека может быть оплачена в любом объеме;
  • не имеет значения, на кого из супругов оформлена недвижимость, приобретенная в браке;
  • жилье приобретено с привлечением материнского капитала;
  • жилье находится в долях с третьими лицами;
  • ипотечное жилье — единственное у должника.

Если при оформлении ипотеки участвовал материнский капитал, юристы добиваются его перевода в ПФР — в будущем физ. лицо сможет использовать его снова. 

Спасти ипотечное жилье от реализации может реструктуризации долга. Должник не признается банкротом, его жилье, оформленное в ипотеку, не включается в конкурсную массу и не выставляется на торги, если он выполнит план погашения долга в течение 3 лет. Расчеты по платежам без процентов и пеней производятся по графику, утвержденному заинтересованными сторонами и судом.

Совершение сделок с недвижимостью до банкротства

С начала инициации банкротства финансовый управляющий проверяет обстоятельства формирования задолженности и совершение сделок физ. лицом за последние 3 года.

Любая сделка, которая вызвала сомнения, может быть оспорена. Подозрение вызовет финансовая активность следующего типа:

  • продажа имущества по стоимости, существенно ниже рыночной по региону;
  • собственность приобрел родственник должника;
  • должник продал имущество в период формирования и нарастания задолженности;
  • имущество передано в дар в период просрочек по выплатам и роста долгов.

Финансовый управляющий и кредиторы заинтересованы в том, чтобы выставить на торги как можно больше имущества: для управляющего это комиссия с выручки 7%, для кредиторов — возможность вернуть заемные деньги.

В судебной практике встречаются случаи, когда сделки с единственным жильем должника были оспорены и отменены, поскольку заинтересованные лица доказали факт ущемления интересов кредиторов.

Может показаться, что законом установлены слишком жесткие правила в отношении должника, однако регламенты направлены на борьбу со злоупотреблениями: именно поэтому в пользовании банкрота остается самый дешевый объект недвижимости, пригодный для проживания.

Продажа недвижимости до банкротства — гарантированный риск того, что сделка будет оспорена. А это дополнительные расходы, затягивание процедуры как минимум на 6 месяцев, статус недобросовестного должника и отказ в списании долгов.

Если вы все-таки решили провести сделку с недвижимостью до банкротства, попросите помощи у опытного юриста.

Будут ли оспорены ваши сделки? Бесплатная консультация юриста

Продажа единственного жилья не под залогом

127-ФЗ — реальная и доступная возможность избавиться от долгов и не остаться без крыши над головой.

Но могут ли продать единственное жилье, если оно не находится в залоге или ипотечном кредите? Ответ: да, если будет доказано, что должник действовал недобросовестно. В судебной практике есть такие прецеденты.

Единственное жилье не продадут за долги, но могут ли на него наложить арест в случае непокрытых долговых обязательств? Такая вероятность тоже есть. Единственную квартиру не продадут в принудительном порядке, но сотрудники ФССП вправе наложить на нее арест либо установить ограничение на проведение сделок с указанным жильем.

С началом банкротства исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются, а после признания его несостоятельности и списания долгов с недвижимости снимается арест и ограничения.

После окончания процесса банкрот возвращает себе право совершать самостоятельные сделки, однако и в этом случае желательно проявить осторожность и получить предварительную консультацию юриста: кредиторы в течение трех лет после банкротства имеют право оспорить решение суда о признании должника несостоятельным.

Если у вас есть недвижимость и вы планируете подать на банкротство — позвоните юристам. Проконсультируем вас, оценим шансы на безопасное получение статуса банкрота и поможем списать долги с минимальными потерями.

Оцените статью
297 понравилось
Статьи по теме
Показать все статьи
Отзывы прошедших процедуру банкротства
Равель Я., Москва
— Дело№ А49-3251/2021
Списано 2 984 305,63 руб. за 6 месяцев
Кредиты брал на развитие бизнеса и для личных нужд — ремонт в квартире, приобретение дачи, образование детей. В своих возможностях был уверен, работа хорошая, жена тоже работала. Но пандемия все изменила, резко сократилось количество клиентов на работе, соответственно, доходы упали, а выплаты по кредитам никуда не исчезли, копились как снежный ком. На банкротство пошел осознанно, понимал, что многого имущества лишусь. По итогу списали долг. Жизнь начинается заново.
Развернуть
Игорь З., Москва
— Дело№ А58-597/2021
Списано 949 703,25 руб. за 5 месяцев
В банкротстве помогали юристы. Они помогли выбрать финансового управляющего, сопровождали на всем процессе банкротства, помогали с документами и представляли меня в суде. Без них мое дело затянулось бы на год или больше, а так все закончилось через 6 месяцев. Спасибо за помощь!
Развернуть
Тамара А., Москва
— Дело№ А32-25449/2019
Списано 2 173 539,90 руб. за 6 месяцев
Брала кредиты в ВТБ, Русском стандарте и Трасте на развитие бизнеса, я была зарегистрирована как ИП. Закупила товар, но ковид не дал моим планам сбыться, количество покупателей резко упало, выручки не было, погашать долги стало нечем. Тут и перед налоговой и ПФР долг начал расти. Банкротства боялась, но выхода не было, иначе на меня могли подать на банкротство банки, в которых брала кредиты. Закрыла ИП и подала на банкротство. По итогу мои долги списали, хотя и нервов было потрачено немало.
Развернуть
Михаил С., Москва
— Дело№ А40-11995/2021
Списано 14 123 384,88 руб. за 8 месяцев
Банкротство, несмотря на все неприятности и последствия, стало для меня единственным выходом из ситуации и настоящим спасением. Кредиты взял в нескольких банках, все было нормально, справлялся хорошо. Но болезнь жены все изменила, большая часть дохода уходила на лечение. Обратился к юристам, они рассказали, как грамотно все сделать, подписал договор на полное сопровождение. Списали долг полностью.
Развернуть
Марина С., Москва
— Дело№ А27-756/2021
Списано 898 532,15 руб. за 5 месяцев
Кредиты стало невозможно погашать после того, как меня сократили на работе, а новую быстро найти не удалось. Я в разводе, у меня два сына, которых надо содержать. Юристы посоветовали подать на банкротство. Из имущества у меня была машина, ее продали в счет погашения долга, единственная квартира осталась при нас с детьми, остальные долги списали. Спасибо юристам за грамотную и действительно реальную помощь, без них не справилась бы.
Развернуть
Наша команда юристов
Быковская Ольга
Юрист с 7 летним стажем. Завершено 147 дел по банкротству физических лиц.
    В 2013 году
    закончила Московский университет им. А.С.Грибоедова по специальности “Юриспруденция”.
    В 2013 году
    начала юридическую практику.
    В 2015 году
    начала работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Быковская Ольга

“В 2017 году прошла профессиональную переподготовку по специальности “Арбитражный управляющий” в Институте экономики и антикризисного управления. Ежегодно проходит повышение квалификации. Накопленный опыт и знания помогают с успехом решать самые сложные задачи с максимальной выгодой для клиентов.”

Барахоева Лидия
Юрист с 25-летним стажем. Завершено 354 дел по банкротству.
    В 1997 году
    с отличием закончила Уральский государственный юридический университет по специальности “Юриспруденция”.
    В 1999 году
    начала юридическую практику.
    В 2015 году
    начала работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Быковская Ольга

“За время работы выигрывала самые сложные процессы в области гражданского и уголовного права. В совершенстве владеет всеми нововведениями в законодательстве по банкротству физических и юридических лиц. В 2018 году закончила высшую школу приватизации и предпринимательства и получила статус арбитражного управляющего.”

Михайлова Майя
Юрист с 15-летним стажем. Завершено 216 дел по банкротству.
    в 2007 году
    закончила Северо-Западный институт управления - филиал РАНХиГС по специальности “Юриспруденция”.
    в 2008 году
    начала юридическую практику.
    в 2015 году
    начала работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Быковская Ольга

“Специалист широкого профиля. Сфера деятельности — оказание правовых услуг как физическим, так и юридическим лицам в области банкротства, корпоративных споров, финансовых вопросов. Ежегодное повышение квалификации в объеме не менее 50 часов. Профессиональное кредо — всесторонняя защита интересов клиента.”

Кудряшова Анна
Юрист с 15-летним стажем. Завершено 412 дел по банкротству.
    В 1999 году
    закончила Московскую государственную юридическую академию имени О.Е.Кутафина по специальности “Юриспруденция”.
    В 2000 году
    начала юридическую практику.
    В 2012 году
    начала работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Быковская Ольга

“Обладает огромным опытом работы в области уголовного и гражданского права, работал в МВД, коммерческих структурах, с 2010 по 2015 год вел частную адвокатскую практику. Специалист широкого профиля. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Сопровождение банкротства с его поддержкой — гарантированный успех процедуры.”