Рассчитать стоимость банкротства за 2 минутыЗаказать бесплатную консультацию юриста
ГлавнаяВопросы и ответы

Вопросы и ответы

Популярные вопросы
При банкротстве важно учитывать индивидуальные обстоятельства дела — от этого зависит, какая процедура будет введена: реструктуризация задолженности или реализация имущества. Реструктуризация — это погашение долгов в течение трех лет по заранее согласованному и утвержденному графику платежей. Процедура возможна при условии, что должник имеет финансовую возможность для погашения долговых обязательств. При этом гражданину не присваивается статус банкрота. Реализация имущества вводится после реструктуризации или в ее обход, если у гражданина нет возможности постепенно рассчитаться с долгами. Собственность должника продается на торгах, деньги, вырученные от реализации, идут на погашение долгов, вознаграждение финансовому управляющему, возмещение расходов. Если имущества нет, то гражданин все равно признается банкротом, его долги списываются.
Перечень долгов, подлежащих списанию, прописан в ФЗ-127 “О несостоятельности (банкротстве)”. Речь идет о долгах, не связанных с личностью должника: по банковским кредитам, займам в МФО, ЖКХ, налоговым недоимкам, перед бюджетными организациями и другими физическими лицами. Долги, которые носят личный характер, списаны не будут. Это касается выплат по алиментам, возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, по выплате зарплаты наемным сотрудникам (если гражданин проходит банкротство в статусе ИП), возмещению вреда за умышленную порчу или уничтожение имущества.
В законе определен стандартный перечень документов, которые потребуются для прохождения банкротства, однако он может меняться в зависимости от каждого конкретного дела. Сюда входят личные документы должника (паспорт, СНИЛС, ИНН), справки и выписки из банков, МФО, государственных организаций, переписка с кредиторами, перечень кредиторов, договора на оформление кредитов, справки доходах, открытых счетах и т.д. Если вы доверите сопровождение банкротства юристам, то они соберут требуемый пакет документов и передадут его в суд. К слову, это оптимальный вариант, поскольку при неправильно оформленном заявлении и неполном пакете документов в банкротстве могут отказать.
Животрепещущий вопрос. Однако закон наделяет единственное жилье иммунитетом и его нельзя продать в счет погашения долга, если только это жилье не обременено ипотекой, залогом или залоговым кредитом. Иногда граждане затягивают процесс, чтобы прожить в подольше в ипотечной квартире или найти другой вариант жилья. Другая недвижимость: дача, данный участок, гараж — жильем не является, она в любом случае будет выставлена на продажу.
В перечень реализуемого имущества входит любая недвижимость (за исключением единственного жилья), транспортные средства, драгоценности, акции, аппаратура и техника не первой необходимости.
  • Не подлежат продаже:
  • предметы бытового обихода;
  • личные вещи;
  • личные награды;
  • транспорт, необходимый для ведения профессиональной деятельности и для обеспечения нужд людей с ограниченными возможностями.
Длительность банкротства зависит от многих факторов: введение процедуры реструктуризации долга с последующей реализацией имущества, наличие имущества у должника, возможное оспаривание сделок и т.д. Если банкротство не осложнено сопутствующими проблемами с собственностью, оспариванием сделок, ходатайствами кредиторов, то процесс длится в среднем 8 месяцев.
В аукционе, который проводится для реализации имущества должника, могут принять участие все желающие, для этого нужно иметь электронно-цифровую подпись (ЭЦП). Претенденты подают заявку и загружают на платформу необходимые документы. Лицо, предложившее за лот максимальную цену или лучшие условия, признается выигравшим торги.
Назначение финансового управляющего — прерогатива Арбитражного суда, без участия управляющего невозможно проведение банкротства в судебном порядке. Управляющий является посредником между должником, судом и кредиторами, контролирует финансы потенциального банкрота, рассылает уведомления, занимается организацией торгов, производит расчеты с кредиторами, предоставляет суду и заинтересованным сторонам отчеты о ходе процедуры банкротства.
Банкротство инициируется гражданином или его кредиторами в том случае, если нет возможности погашения образовавшейся задолженности. Основные участники процедуры — это сам должник, его кредиторы, финансовый управляющий, надзорные и компетентные органы (Арбитраж).
Обязательные платежи в банкротстве прописаны в законе и на их размер повлиять невозможно — обычно это около 45000 рублей за каждую процедуру банкротства (реструктуризация долга и реализация имущества). Сюда входит:
  • госпошлина;
  • вознаграждение финансовому управляющему;
  • публикации в “Коммерсанте” и на портале ЕФРСБ;
  • справка из БКИ (бюро кредитных историй);
  • расходы на организацию и проведение торгов;
  • почтовые и транспортные услуги.
Сумма обязательных платежей зависит от количества имущества и кредитов, общей суммы долга. Списание долгов невозможно без погашения обязательных платежей, это регламентировано ФЗ-127 “О несостоятельности (банкротстве)”.
К сожалению, многие должники ошибочно полагают, что если жилье, взятое в ипотеку, является единственным, то его не заберут при банкротстве. Однако это не так. Залоговая собственность подлежит реализации на торгах независимо от того, входит ли она в обозначенный законом перечень имущества, обладающего иммунитетом. Учитывая тот факт, что большинство задолженностей связано именно с ипотечным кредитованием, перед должником появляется реальный риск потери жилья в случае, если он захочет списать долги с помощью банкротства.
Любая инструкция носит общий характер и может служить лишь ориентиром, поскольку каждый случай — индивидуальный. Можно говорить лишь о стандартном наборе действий, которые следует предпринять должнику. Первый этап — это сбор пакета документов, подтверждающих признаки банкротства. Далее должнику надо оформить заявление и передать его в суд в комплекте с документами и квитанциями об оплате госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему. Если суд примет заявление к рассмотрению, то на первом судебном заседании назначается финансовый управляющий и вводится процедура реструктуризации или реализации имущества. Финансовый управляющий ведет и контролирует весь процесс банкротства, включая взаимодействие заинтересованных сторон. Итог процедуры банкротства — признание несостоятельности гражданина, объявление его банкротом и полное списание долгов.
Сайт судебных приставов — самый быстрый и удобный способ, чтобы проверить наличие имеющихся долгов. Отметим, что если сервис не выдал наличие долгов, то это не значит, что их нет в действительности — долги могут появиться в системе позже, поэтому важно регулярно пользоваться сервисом, чтобы не пропустить важную информацию. Сервисы “Правосудие”, “Бюро кредитных историй” и “Федеральный Арбитражный суд” также выдают информацию об имеющейся задолженности. Долг можно проверить на сайтах ФНС, ГИБДД и на портале Госуслуг. Иногда должнику лучше обратиться в банк лично — там ему обязаны предоставить информацию о состоянии кредита и возможной задолженности.
Критерии выбора традиционные для профессионального подхода: опыт, репутация, отзывы и рекомендации. Единый федеральный реестр отражает профессиональную деятельность всех финансовых управляющих. Финансового управляющего назначает суд, но если должник обратится за помощью к юристам по банкротству, то ему помогут и с выбором лояльного управляющего, который будет находиться на его стороне.
Как показывают отзывы, в подавляющем большинстве граждане не считают последствия банкротства чем-то негативным и воспринимают их как неизбежное дополнение к освобождению от финансовых обязательств:
  • при оформлении новых кредитов и займов требуется указание статуса банкрота в течение пяти лет после признания несостоятельности в судебном порядке (10 лет — при банкротстве через МФЦ);
  • повторное банкротство возможно только спустя 5 лет при судебном варианте признания несостоятельности, в течение 10 лет — при внесудебном;
  • запрет на занимание руководящих должностей в течение 3 лет.
Банкротство — это не клеймо, не приговор, сведения об этом никогда не будут преданы огласке. В конечном итоге гражданину спишут все долги и у него появится хороший шанс начать жизнь с чистого листа и без повторения прошлых ошибок.
Независимого эксперта, который является посредником между сторонами и основным действующим лицом всего банкротства, назначает Арбитражный суд. В обязанности финансового управляющего входит контроль над активами должника, проведение собраний кредиторов, рассылка уведомлений, публикация сведений о банкротстве, организация торгов, расчет с кредиторами, предоставление отчетности заинтересованным сторонам. Арбитражный управляющий работает на защиту интересов как должника, так и его кредиторов
Отзывы прошедших процедуру банкротства
Равель Я., Москва
— Дело№ А49-3251/2021
Списано 2 984 305,63 руб. за 6 месяцев
Кредиты брал на развитие бизнеса и для личных нужд — ремонт в квартире, приобретение дачи, образование детей. В своих возможностях был уверен, работа хорошая, жена тоже работала. Но пандемия все изменила, резко сократилось количество клиентов на работе, соответственно, доходы упали, а выплаты по кредитам никуда не исчезли, копились как снежный ком. На банкротство пошел осознанно, понимал, что многого имущества лишусь. По итогу списали долг. Жизнь начинается заново.
Развернуть
Игорь З., Москва
— Дело№ А58-597/2021
Списано 949 703,25 руб. за 5 месяцев
В банкротстве помогали юристы. Они помогли выбрать финансового управляющего, сопровождали на всем процессе банкротства, помогали с документами и представляли меня в суде. Без них мое дело затянулось бы на год или больше, а так все закончилось через 6 месяцев. Спасибо за помощь!
Развернуть
Тамара А., Москва
— Дело№ А32-25449/2019
Списано 2 173 539,90 руб. за 6 месяцев
Брала кредиты в ВТБ, Русском стандарте и Трасте на развитие бизнеса, я была зарегистрирована как ИП. Закупила товар, но ковид не дал моим планам сбыться, количество покупателей резко упало, выручки не было, погашать долги стало нечем. Тут и перед налоговой и ПФР долг начал расти. Банкротства боялась, но выхода не было, иначе на меня могли подать на банкротство банки, в которых брала кредиты. Закрыла ИП и подала на банкротство. По итогу мои долги списали, хотя и нервов было потрачено немало.
Развернуть
Михаил С., Москва
— Дело№ А40-11995/2021
Списано 14 123 384,88 руб. за 8 месяцев
Банкротство, несмотря на все неприятности и последствия, стало для меня единственным выходом из ситуации и настоящим спасением. Кредиты взял в нескольких банках, все было нормально, справлялся хорошо. Но болезнь жены все изменила, большая часть дохода уходила на лечение. Обратился к юристам, они рассказали, как грамотно все сделать, подписал договор на полное сопровождение. Списали долг полностью.
Развернуть
Марина С., Москва
— Дело№ А27-756/2021
Списано 898 532,15 руб. за 5 месяцев
Кредиты стало невозможно погашать после того, как меня сократили на работе, а новую быстро найти не удалось. Я в разводе, у меня два сына, которых надо содержать. Юристы посоветовали подать на банкротство. Из имущества у меня была машина, ее продали в счет погашения долга, единственная квартира осталась при нас с детьми, остальные долги списали. Спасибо юристам за грамотную и действительно реальную помощь, без них не справилась бы.
Развернуть