Когда отстанут коллекторы при процедуре банкротства
В ФЗ-127 “О несостоятельности (банкротстве)” нет упоминаний о коллекторах, но это не значит, что от долгов, переданных банком или МФО коллекторам, нельзя избавиться через процедуру признания несостоятельности. Однако физические лица хотят знать, когда коллекторы перестанут звонить, и куда обращаться, если они нарушают права граждан.
Вправе ли коллекторы подать на банкротство физического лица
Как только банкротство будет инициировано, коллекторы теряют право личного взыскания долга, писать и звонить физическому лицу. Они могут стать кредиторами, если заявят о своих претензиях и будут включены в реестр кредиторов. Однако расчеты и взаимодействие с коллекторскими агентствами проводит финансовый управляющий.
Если физлицо банкротится во внесудебном порядке, то в его интересах указать всех кредиторов, включая коллекторов, иначе долг не будет списан.
Долг физлица, официально выкупленный коллекторами у банка или МФО, дает им право и взыскания, и участия в процессе банкротства, поэтому они могут:
- подать на должника заявление в суд, если сумма его долга более 500000 рублей, а просрочка превысила трехмесячный срок (на практике этого не происходит, поскольку банкротство дело затратное, а долги в любом случае будут списаны);
- заявить о своих требованиях о включении реестр кредиторов, если банкротство начал сам должник или иной кредитор (коллекторские взыскания будут удовлетворяться наравне с другими финансовыми требованиями после реализации имущества, если таковое у физ. лица имеется);
- участвовать в процедуре банкротства через МФО и проверять сведения о возможном имуществе физ. лица, подавать возражения и обращаться в суд;
Кредиторы имеют право передать долг коллекторам согласно договору цессии (это уступка права истребования долга). При этом банк или МФО обязаны известить об этом должника в течение 30 дней в письменном виде, также сведения о продаже долга размещаются на Федресурсе. Коллекторы получают право участия в банкротстве, если долг выкуплен в соответствии с законом.
Теоретически банк может продать долг коллекторам во время банкротства, однако на практике такого не бывает, и кредитор просто включается в реестр. В самом деле, логика тут простая: зачем коллекторам выкупать долг, по которому они ничего не смогут взыскать с должника?
Как общаться с коллекторами в соответсвии с законодательством?
Права и обязанности коллекторов при судебном банкротстве
Кредиторы редко возбуждают дела о банкротстве, поскольку они не усматривают в этом выгоды. Другое дело, если у должника есть ценное имущество, после реализации которого можно вернуть долг — в этом случае кредитор вполне может стать инициатором банкротства должника. Коллекторское агентство, выкупившее долг по договору цессии, может быть таким кредитором.
Требуется ли включение коллекторов в заявлении на банкротство
Обязательно нужно указать всех взыскателей. Однако не будет нарушением, если должник не включил в реестр долг перед коллекторами — например, банк просто не уведомил его о передаче права взыскания.
Финансовый управляющий размещает сведения о банкротстве на портале ЕФРСБ, оттуда кредиторы узнают об инициации процедуры. Даже если коллекторская компания не указана в заявление должника, она вправе заявить о своих требованиях.
В случае, если в изначальном договоре был прописан пункт о запрете продажи долга или истек срок исковой давности, должник вправе подать возражение о включении коллекторов в реестр взыскателей.
Действия коллекторов после начала дела о банкротстве
Сведения об инициации банкротства коллекторы получают от самого должника, с сайта ЕФРСБ или из картотеки арбитражных дел.
Коллекторы имеют право:
- требовать своего включения в реестр взыскателей;
- принимать участие в собраниях кредиторов, в утверждении плана реструктуризации долга, в подписании мировых соглашений;
- взаимодействовать с финансовым управляющим;
- проверять сделки должника на соответствие закону и требовать привлечения должника к ответственности, если сделки были оспорены;
- претендовать на часть конкурсной массы после реализации имущества.
После инициации банкротства взаимодействие коллекторов с должником происходит только через финансового управляющего или суд. Теперь они не могут взыскивать долг.
Поддержка юристов полностью избавит должника от возможного присутствия коллекторов в жизни должника после того, как тот подал на банкротство.
Если у коллекторов право звонить или писать должнику после начала банкротства
Здесь закон не предполагает разночтений: после возбуждения дела о банкротстве коллекторам запрещено звонить, писать и наносить должнику визиты. Если коллекторы совершают звонки, не зная о банкротстве, нужно сообщить им об этом.
Финансовый управляющий направляет кредиторам, в том числе и коллекторам, вошедшим в реестр, уведомления о начале банкротства.
Если коллекторы продолжают взаимодействие с должником, да еще и в угрожающей форме, зная о возбуждении дела о банкротстве, необходимо подать жалобу о неправомерности их действий. Лучше это делать с юридической поддержкой.
Списание коллекторских долгов после банкротства
После завершения судебных заседаний все долги гражданина списываются, и он признается несостоятельным — это подтвердит соответствующий судебный акт. После списания долгов кредиторы, в том числе и коллекторы, не имеют права взыскивать задолженность. Финансовые обязательства, аннулированные в результате банкротства, нельзя восстановить, поэтому их повторное взыскание не только незаконно, но и бессмысленно.
Если коллекторы не заявили о своих правах на взыскание долга через суд, то этот долг все равно спишут. Другое дело — внесудебное банкротство. В этом случае неучастие в деле — ответственность самих кредиторов и коллекторов.
Если должник по незнанию или по забавности не включил какой-либо долг в перечень кредиторов, то этот долг подлежит взысканию.
Коллекторы и внесудебное банкротство
Если в Арбитраж заявление может подать как должник, как и кредитор, то в МФЦ заявление подает только сам должник — у взыскателей такого права нет.
При внесудебном банкротстве кредиторы теряют некоторые полномочия: так, они вправе проверить наличие у должника собственности и подать возражения в суд, но не могут рассчитывать на возврат долга, поскольку упрощенное банкротство не предусматривает реализации имущества.
Указание коллекторов в перечне кредиторов
После подачи заявления в МФЦ сотрудники ведомства публикуют сведения о банкротстве в ЕФРСБ. Если должник не указал в заявлении кого-либо из кредиторов, то долг перед ним списан не будет.
Банк или МФО могут продать долг коллекторам. Проверить это можно несколькими способами:
- обратиться с запросом в кредитную организацию. Заемщику обязаны предоставить сведения и продаже долга;
- сведения обо всех финансовых обязательствах есть в кредитной истории — можно сделать запрос;
- данные о продаже долгов находятся в Федресурсе (вход доступен через портал Госуслуг).
Если должник выяснил, что долг продан коллекторам, в перечне кредиторов нужно указывать коллекторское агентство, а не банк или МФО. После регистрации заявления в него нельзя вносить исправления, иначе взыскатели подадут возражения, и МФЦ закроет дело о банкротстве.
Нужно ли погашать долги после начала банкротства через МФЦ
Погашение долгов по кредитам, штрафам, долгам ЖКХ и иным задолженностям прекращается с момента регистрации заявления. Об этом следует сообщить кредиторам, если они продолжают звонить, писать или наносить визиты.
Однако должник все равно обязан погашать финансовые обязательства перед кредиторами, которые не были указаны в заявлении.
Даже если вы рассчитываете бесплатно пройти процедуру банкротства, обратитесь к юристам для того, чтобы правильно заполнить заявление в МФЦ и включить в перечень кредиторов всех взыскателей. Иначе коллекторы будут продолжать требовать погашения долгов либо они подадут жалобу на отмену бесплатного банкротства.
Права и обязанности коллекторов при банкротстве через МФЦ
Коллекторы теряют право прямого взаимодействия с должником после того, как МФЦ разместит сведения о банкротстве на ЕФРСБ.
Тем не менее они сохраняют право:
- запрашивать государственные органы о наличии собственности у должника;
- выявлять и оспаривать подозрительные сделки в суде;
- подавать заявление о передаче дела в Арбитраж, если у должника обнаружилось имущество, которое можно реализовать в счет погашения долга.
Обратитесь к юристам, если коллекторы продолжают проявлять назойливость — мы подскажем, как спокойно пройти банкротство.
Списать в МФЦ долги перед коллекторами
Куда жаловаться на неправомерные действия коллекторов
Существует несколько инстанций, куда можно подать жалобу, если коллекторы превышают установленные законом полномочия:
- НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) — СРО легальных коллекторов. После поступления жалобы сотрудники организации объяснят агентству суть их неправоты.
- Финансовый управляющий. Взаимодействие должника с коллекторами осуществляется только через него.
- Правоохранительные органы. Сюда нужно обращаться, если коллекторы ведут себя противозаконно: проявляют агрессию, угрожают, запугивают должника и его семью.
За многократные нарушения агентство могут исключить из реестра, в отношении руководителя также могут последовать санкции.
Если вы доверите сопровождение банкротства юристам, то они будут решать все вопросы, в том числе связанные с неправомерными действиями коллекторов. При необходимости они подадут жалобы в соответствующие инстанции или обратятся в полицию.
Обратитесь к юристам, если вы испытываете сложности при общении с коллекторами до или во время процедуры банкротства. Мы подскажем, как общаться с ними в соответствии с действующим законодательством и нормами судебной практики. А если вы закажете юридическое сопровождение под ключ, то все неприятные моменты будут регулировать сотрудники компании.
