Условия банкротства физических лиц в 2024 году. Кто может объявить себя банкротом по кредитам?
Согласно закону 127-ФЗ, для признания несостоятельности физлица недостаточно одного желания должника избавиться от долгов в официальном порядке. К должникам предъявляются требования, установленные на законодательном уровне. При несовпадении хотя бы одного критерия инстанции откажут во введении процедуры, поэтому сначала нужно узнать, какие условия предусмотрены для должников, решивших стать банкротами в судебном или внесудебном порядке.
Условия для признания банкротства в Арбитражном суде
Федеральный закон 127-ФЗ, принятый в 2015 году, позволил физическим лицам полностью избавиться от непосильных долгов по кредитам, микрозаймам, ЖКХ и других задолженностей в судебном порядке через Арбитражный суд России.
Требования к должнику
Обанкротиться через Арбитраж не сможет следующая категория граждан:
- непогашенная судимость за преступления в экономической сфере;
- факт привлечения к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство;
- доказанность умышленной порчи или уничтожения чужого имущества;
- с момента предыдущего банкротства прошло менее 5 лет.
Если должник соответствует хотя бы одному из перечисленных пунктов, суд откажется принимать заявление на инициацию банкротства, процедура не будет введена.
Требования к сумме долга и длительности просрочки выплат
Перед тем, как приступить к заседаниям, суд рассматривает заявление и по его результатам принимает решение о введении или отказе от введения процедуры признания несостоятельности. Оценивается общая сумма долга, срок невыплаты и причины, по которым сформировалась задолженность.
Условия для банкротства через суд следующие:
- Общая сумма долга начинается от 500000 рублей, длительность просрочки — 90 дней. Это тот самый случай, когда суд принимает заявление физлица на банкротство без бюрократических проволочек. Если должник не имеет возможности погашения долгов, но начинает прятаться и убегать от кредиторов, вместо того, чтобы подать заявление на банкротство, ему грозит административная ответственность: штраф от 1000 до 3000 рублей.
- Сумма долга менее 500000 рублей. Как свидетельствует юридическая практика, суд с большой долей вероятности примет заявление в том случае, если долг составляет от 300000 рублей. С меньшей суммой долга судебное банкротство нецелесообразно. Но здесь должнику важно показать, что ему действительно сложно или невозможно погашать ежемесячные платежи, поскольку выплаты отнимают практически весь доход: зарплату или пенсию. Например, после погашения кредита в банке не остается денег на оплату коммунальных счетов или на бытовые расходы. В результате задолженность растет с каждым месяцем, не оставляя возможности для их добросовестного погашения. Банкротство поможет распределить выплаты по всем кредиторам, к тому же перестанут начисляться проценты и пени.
Отметим, что предварительное взаимодействие с кредиторами: банком, МФО, или управляющей компанией помогут избежать подозрений в фиктивном или умышленном банкротстве. Сделать это совсем не сложно: просто предоставьте доказательства того, что пытались решить проблему до обращения в суд (писали кредиторам заявления об отсрочке платежей или реструктуризации долга).
Если должник понимает, что ему нечем платить, в суд можно обращаться при сумме долга менее 500000 рублей, даже если еще нет просрочек. В терминологии юристов это называется “Предвидение банкротства”.
Для окончательного судебного решения о признании несостоятельности суд должен убедиться в том, что человек не способен в дальнейшем исполнять финансовые обязательства перед кредиторами. Это может быть инвалидность и связанная с этим потеря трудоспособности, увольнение или сокращение на работе, ухудшение материального положения из-за потери кормильца.
Получите консультацию и узнайте, подходит ли вам процедура банкротства через МФЦ
Необходимые условия для банкротства в МФЦ
С 1 сентября 2020 года в ФЗ-127 вступили в силу изменения, согласно которым физические лица получили возможность внесудебного банкротства через МФЦ. Процедура признания несостоятельности является бесплатной для всех категорий граждан.
Условия объявления банкротства через МФЦ следующие:
- Задолженность от 50000 до 500000 рублей. В эту сумму входят проценты, долги по поручительствам и ЖКХ, по кредитам с незаконченным сроком. Пени и неустойки в общую сумму долга не входят.
- Оконченные исполнительные производства в соответствии с п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ № 229. Это значит, что пристав закрыл производство в связи с тем, что по результатам проверки у должника не найдено дополнительного имущества и дохода, кроме единственной квартиры. Перед подачей заявления следует уточнить, не заведено ли вас новое производство и по какой статье закрыто дело. При наличии открытых или неоконченных исполнительных производств банкротство возможно только в Арбитражном суде!
Важные моменты внесудебного банкротства
Долги списываются на основании списка кредиторов, который физ. лицо составляет самостоятельно и передает в МФЦ вместе с заявлением. По результатам банкротства списываются только те суммы, которые были указаны в этом списке. Информацию обо всех кредитах и кредитной истории можно узнать через официальный сервис Госуслуг.
Внесудебное банкротство возможно при условии, что должник не владеет никаким другим имуществом, кроме единственного жилья. Пристав может не найти какое-либо имущество, но это могут сделать кредиторы — и это основание для передачи дела в Арбитраж.
Единственное жилье, мебель, бытовая техника и утварь не являются объектами реализации. Транспортные средства, гараж, ипотечное жилье и другое имущество, купленное в браке и записанное на супруга, продаются в счет погашения долгов.
К этому моменту необходимо подойти максимально серьезно. Имущество, найденное кредиторами во время упрощенного банкротства — повод обратиться в суд. МФЦ прекратит ведение внесудебного дела, инициируется судебная процедура с назначением финансового управляющего. Банкротство в Арбитраже — это немалые дополнительные расходы, ограничения и обвинение в недобросовестности.
Стоит получить консультацию юриста, чтобы убедиться в том, что вам действительно подходит упрощенное банкротство через МФЦ.
Какие факторы принимаются во внимание при рассмотрении заявления
Прежде чем принять заявление о признании несостоятельности, суд учитывает множество моментов. Перечислим самые важные факторы:
- Добропорядочность потенциального банкрота. Здесь имеется в виду то, по каким причинам сформировалась задолженность и целесообразность получения кредитов и займов. Суд захочет узнать, на какие цели использовались займы, были ли достоверными сведения, внесенные в анкету при оформлении кредита (например, реальный размер ежемесячного дохода), почему прекратились выплаты.
- Фиктивное банкротство. В судебной практике такие случаи нередки: должник скрывает имущество и доходы, чтобы обанкротиться с минимальными потерями. Конечно, доказать факт получения зарплаты на электронный кошелек или в конверте достаточно сложно, однако при долгах более 1 миллиона рублей банки, МФО и другие кредиторы проявляют особое старание в поисках имущества, в счет которого они могут вернуть свои деньги. Если обман вскроется, долг списан не будет. Более того, это грозит административной или уголовной ответственностью, а на повторное банкротство можно будет подать только спустя 5 лет.
- Проведение сделок с имуществом. Обязанность финансового управляющего — проверка всех сделок, совершенные физ. лицом за последние три года. Безвозмездная передача или дарение имущества, продажа имущества по цене ниже, чем 30% от средней рыночной стоимости, являются серьезным основанием для оспаривания сделок в лучшем случае, в худшем — признание этих сделок недействительными, продажа имущества с торгов, отказ в списании долгов в связи с недобросовестностью должника.
Получите юридическую помощь прямо сейчас
Юридическая помощь при банкротстве
Банкротство — хороший вариант решения проблем для тех должников, кто не пытался прятаться от кредиторов и пытался с ними взаимодействовать, но в конечном итоге усилия расплатиться с долгами не привели к успеху.
А вот копить долги точно не стоит, поскольку это лишь ухудшит ситуацию. Признание несостоятельности — неважно, судебное или внесудебное — возможность списать долг и начало финансовой жизни с чистого листа.
Свяжитесь с юристами компании удобным для вас способом: по телефону, e-mail, через форму обратной связи на сайте или по привычному мессенджеру, чтобы получить профессиональные консультации и узнать условия проведения процедуры банкротства под ключ.
