Ваш город: г. Москва
Описание картинки

Автор: Фёдор Наумов, адвокат

Условия банкротства физических лиц в 2023 году. Кто может объявить себя банкротом по кредитам?

Время чтения: 5 мин
1253 просмотров

Согласно закону 127-ФЗ, для признания несостоятельности физлица недостаточно одного желания должника избавиться от долгов в официальном порядке. К должникам предъявляются требования, установленные на законодательном уровне. При несовпадении хотя бы одного критерия инстанции откажут во введении процедуры, поэтому сначала нужно узнать, какие условия предусмотрены для должников, решивших стать банкротами в судебном или внесудебном порядке.

Условия для признания банкротства в Арбитражном суде

Федеральный закон 127-ФЗ, принятый в 2015 году, позволил физическим лицам полностью избавиться от непосильных долгов по кредитам, микрозаймам, ЖКХ и других задолженностей в судебном порядке через Арбитражный суд России.

Требования к должнику

Обанкротиться через Арбитраж не сможет следующая категория граждан:

  • непогашенная судимость за преступления в экономической сфере;
  • факт привлечения к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • доказанность умышленной порчи или уничтожения чужого имущества;
  • с момента предыдущего банкротства прошло менее 5 лет.

Если должник соответствует хотя бы одному из перечисленных пунктов, суд откажется принимать заявление на инициацию банкротства, процедура не будет введена.

Требования к сумме долга и длительности просрочки выплат

Перед тем, как приступить к заседаниям, суд рассматривает заявление и по его результатам принимает решение о введении или отказе от введения процедуры признания несостоятельности. Оценивается общая сумма долга, срок невыплаты и причины, по которым сформировалась задолженность.

Условия для банкротства через суд следующие:

  1. Общая сумма долга начинается от 500000 рублей, длительность просрочки — 90 дней. Это тот самый случай, когда суд принимает заявление физлица на банкротство без бюрократических проволочек. Если должник не имеет возможности погашения долгов, но начинает прятаться и убегать от кредиторов, вместо того, чтобы подать заявление на банкротство, ему грозит административная ответственность: штраф от 1000 до 3000 рублей.
  2. Сумма долга менее 500000 рублей. Как свидетельствует юридическая практика, суд с большой долей вероятности примет заявление в том случае, если долг составляет от 300000 рублей. С меньшей суммой долга судебное банкротство нецелесообразно. Но здесь должнику важно показать, что ему действительно сложно или невозможно погашать ежемесячные платежи, поскольку выплаты отнимают практически весь доход: зарплату или пенсию. Например, после погашения кредита в банке не остается денег на оплату коммунальных счетов или на бытовые расходы. В результате задолженность растет с каждым месяцем, не оставляя возможности для их добросовестного погашения. Банкротство поможет распределить выплаты по всем кредиторам, к тому же перестанут начисляться проценты и пени.

Отметим, что предварительное взаимодействие с кредиторами: банком, МФО, или управляющей компанией помогут избежать подозрений в фиктивном или умышленном банкротстве. Сделать это совсем не сложно: просто предоставьте доказательства того, что пытались решить проблему до обращения в суд (писали кредиторам заявления об отсрочке платежей или реструктуризации долга).

Заявление о реструктуризации
docx
- 14.8 Кб

Если должник понимает, что ему нечем платить, в суд можно обращаться при сумме долга менее 500000 рублей, даже если еще нет просрочек. В терминологии юристов это называется “Предвидение банкротства”.

Для окончательного судебного решения о признании несостоятельности суд должен убедиться в том, что человек не способен в дальнейшем исполнять финансовые обязательства перед кредиторами. Это может быть инвалидность и связанная с этим потеря трудоспособности, увольнение или сокращение на работе, ухудшение материального положения из-за потери кормильца.

Получите консультацию и узнайте, подходит ли вам процедура банкротства через МФЦ

Необходимые условия для банкротства в МФЦ 

Условия объявления банкротства через МФЦ следующие:

  1. Задолженность от 50000 до 500000 рублей. В эту сумму входят проценты, долги по поручительствам и ЖКХ, по кредитам с незаконченным сроком. Пени и неустойки в общую сумму долга не входят.
  2. Оконченные исполнительные производства в соответствии с п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ № 229. Это значит, что пристав закрыл производство в связи с тем, что по результатам проверки у должника не найдено дополнительного имущества и дохода, кроме единственной квартиры. Перед подачей заявления следует уточнить, не заведено ли вас новое производство и по какой статье закрыто дело. При наличии открытых или неоконченных исполнительных производств банкротство возможно только в Арбитражном суде!

Важные моменты внесудебного банкротства

Долги списываются на основании списка кредиторов, который физ. лицо составляет самостоятельно и передает в МФЦ вместе с заявлением. По результатам банкротства списываются только те суммы, которые были указаны в этом списке. Информацию обо всех кредитах и кредитной истории можно узнать через официальный сервис Госуслуг. 

Внесудебное банкротство возможно при условии, что должник не владеет никаким другим имуществом, кроме единственного жилья. Пристав может не найти какое-либо имущество, но это могут сделать кредиторы — и это основание для передачи дела в Арбитраж.

Единственное жилье, мебель, бытовая техника и утварь не являются объектами реализации. Транспортные средства, гараж, ипотечное жилье и другое имущество, купленное в браке и записанное на супруга, продаются в счет погашения долгов.

К этому моменту необходимо подойти максимально серьезно. Имущество, найденное кредиторами во время упрощенного банкротства — повод обратиться в суд. МФЦ прекратит ведение внесудебного дела, инициируется судебная процедура с назначением финансового управляющего. Банкротство в Арбитраже — это немалые дополнительные расходы, ограничения и обвинение в недобросовестности.

Стоит получить консультацию юриста, чтобы убедиться в том, что вам действительно подходит упрощенное банкротство через МФЦ.

Какие факторы принимаются во внимание при рассмотрении заявления

Прежде чем принять заявление о признании несостоятельности, суд учитывает множество моментов. Перечислим самые важные факторы:

  1. Добропорядочность потенциального банкрота. Здесь имеется в виду то, по каким причинам сформировалась задолженность и целесообразность получения кредитов и займов. Суд захочет узнать, на какие цели использовались займы, были ли достоверными сведения, внесенные в анкету при оформлении кредита (например, реальный размер ежемесячного дохода), почему прекратились выплаты.
  2. Фиктивное банкротство. В судебной практике такие случаи нередки: должник скрывает имущество и доходы, чтобы обанкротиться с минимальными потерями. Конечно, доказать факт получения зарплаты на электронный кошелек или в конверте достаточно сложно, однако при долгах более 1 миллиона рублей банки, МФО и другие кредиторы проявляют особое старание в поисках имущества, в счет которого они могут вернуть свои деньги. Если обман вскроется, долг списан не будет. Более того, это грозит административной или уголовной ответственностью, а на повторное банкротство можно будет подать только спустя 5 лет.
  3. Проведение сделок с имуществом. Обязанность финансового управляющего — проверка всех сделок, совершенные физ. лицом за последние три года. Безвозмездная передача или дарение имущества, продажа имущества по цене ниже, чем 30% от средней рыночной стоимости, являются серьезным основанием для оспаривания сделок в лучшем случае, в худшем — признание этих сделок недействительными, продажа имущества с торгов, отказ в списании долгов в связи с недобросовестностью должника.

Получите юридическую помощь прямо сейчас

Юридическая помощь при банкротстве

Банкротство — хороший вариант решения проблем для тех должников, кто не пытался прятаться от кредиторов и пытался с ними взаимодействовать, но в конечном итоге усилия расплатиться с долгами не привели к успеху.

А вот копить долги точно не стоит, поскольку это лишь ухудшит ситуацию. Признание несостоятельности — неважно, судебное или внесудебное — возможность списать долг и начало финансовой жизни с чистого листа.

Свяжитесь с юристами компании удобным для вас способом: по телефону, e-mail, через форму обратной связи на сайте или по привычному мессенджеру, чтобы получить профессиональные консультации и узнать условия проведения процедуры банкротства под ключ.

Оцените статью
166 понравилось
Статьи по теме
Показать все статьи
Отзывы прошедших процедуру банкротства
Равель Я., Москва
— Дело№ А49-3251/2021
Списано 2 984 305,63 руб. за 6 месяцев
Кредиты брал на развитие бизнеса и для личных нужд — ремонт в квартире, приобретение дачи, образование детей. В своих возможностях был уверен, работа хорошая, жена тоже работала. Но пандемия все изменила, резко сократилось количество клиентов на работе, соответственно, доходы упали, а выплаты по кредитам никуда не исчезли, копились как снежный ком. На банкротство пошел осознанно, понимал, что многого имущества лишусь. По итогу списали долг. Жизнь начинается заново.
Развернуть
Игорь З., Москва
— Дело№ А58-597/2021
Списано 949 703,25 руб. за 5 месяцев
В банкротстве помогали юристы. Они помогли выбрать финансового управляющего, сопровождали на всем процессе банкротства, помогали с документами и представляли меня в суде. Без них мое дело затянулось бы на год или больше, а так все закончилось через 6 месяцев. Спасибо за помощь!
Развернуть
Тамара А., Москва
— Дело№ А32-25449/2019
Списано 2 173 539,90 руб. за 6 месяцев
Брала кредиты в ВТБ, Русском стандарте и Трасте на развитие бизнеса, я была зарегистрирована как ИП. Закупила товар, но ковид не дал моим планам сбыться, количество покупателей резко упало, выручки не было, погашать долги стало нечем. Тут и перед налоговой и ПФР долг начал расти. Банкротства боялась, но выхода не было, иначе на меня могли подать на банкротство банки, в которых брала кредиты. Закрыла ИП и подала на банкротство. По итогу мои долги списали, хотя и нервов было потрачено немало.
Развернуть
Михаил С., Москва
— Дело№ А40-11995/2021
Списано 14 123 384,88 руб. за 8 месяцев
Банкротство, несмотря на все неприятности и последствия, стало для меня единственным выходом из ситуации и настоящим спасением. Кредиты взял в нескольких банках, все было нормально, справлялся хорошо. Но болезнь жены все изменила, большая часть дохода уходила на лечение. Обратился к юристам, они рассказали, как грамотно все сделать, подписал договор на полное сопровождение. Списали долг полностью.
Развернуть
Марина С., Москва
— Дело№ А27-756/2021
Списано 898 532,15 руб. за 5 месяцев
Кредиты стало невозможно погашать после того, как меня сократили на работе, а новую быстро найти не удалось. Я в разводе, у меня два сына, которых надо содержать. Юристы посоветовали подать на банкротство. Из имущества у меня была машина, ее продали в счет погашения долга, единственная квартира осталась при нас с детьми, остальные долги списали. Спасибо юристам за грамотную и действительно реальную помощь, без них не справилась бы.
Развернуть
Наша команда юристов
Анна Суровикина
Юрист с 7 летним стажем. Завершено 147 дел по банкротству физических лиц.
    В 2013 году
    закончила Московский университет им. А.С.Грибоедова по специальности “Юриспруденция”.
    В 2013 году
    начала юридическую практику.
    В 2015 году
    начала работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Анна Суровикина

“В 2017 году прошла профессиональную переподготовку по специальности “Арбитражный управляющий” в Институте экономики и антикризисного управления. Ежегодно проходит повышение квалификации. Накопленный опыт и знания помогают с успехом решать самые сложные задачи с максимальной выгодой для клиентов.”

София Болдырева
Юрист с 25-летним стажем. Завершено 354 дел по банкротству.
    В 1997 году
    с отличием закончила Уральский государственный юридический университет по специальности “Юриспруденция”.
    В 1999 году
    начала юридическую практику.
    В 2015 году
    начала работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Анна Суровикина

“За время работы выигрывала самые сложные процессы в области гражданского и уголовного права. В совершенстве владеет всеми нововведениями в законодательстве по банкротству физических и юридических лиц. В 2018 году закончила высшую школу приватизации и предпринимательства и получила статус арбитражного управляющего.”

Евгений Коренной
Юрист с 15-летним стажем. Завершено 216 дел по банкротству.
    в 2007 году
    закончил Северо-Западный институт управления - филиал РАНХиГС по специальности “Юриспруденция”.
    в 2008 году
    начал юридическую практику.
    в 2015 году
    начал работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Анна Суровикина

“Специалист широкого профиля. Сфера деятельности — оказание правовых услуг как физическим, так и юридическим лицам в области банкротства, корпоративных споров, финансовых вопросов. Ежегодное повышение квалификации в объеме не менее 50 часов. Профессиональное кредо — всесторонняя защита интересов клиента.”

Валентин Богдановский
Юрист с 25-летним стажем. Завершено 412 дел по банкротству.
    В 1999 году
    закончил Московскую государственную юридическую академию имени О.Е.Кутафина по специальности “Юриспруденция”.
    В 2000 году
    начал юридическую практику.
    В 2012 году
    начал работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Анна Суровикина

“Обладает огромным опытом работы в области уголовного и гражданского права, работал в МВД, коммерческих структурах, с 2010 по 2015 год вел частную адвокатскую практику. Специалист широкого профиля. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Сопровождение банкротства с его поддержкой — гарантированный успех процедуры.”