Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2024 году
ФЗ-127 “О несостоятельности (банкротстве)” дал возможность людям, обремененным непосильными долгами, избавиться от них на законных основаниях. Обанкротиться можно двумя способами:
- При наличии имущества граждане могут признать свою несостоятельность в судебном порядке в Арбитражном суде. Процедура платная.
- Для категории неимущих граждан предусмотрено бесплатное банкротство во внесудебном порядке через МФЦ, единственное жилье при этом не изымается.
В статье подробно расскажем, как стать банкротом через суд и МФЦ, опишем порядок действий при банкротстве физических лиц.
Пошаговая схема признания банкротства через МФЦ
Бесплатное банкротство подойдет тем физлицам, которые попадают под установленные критерии. Правила процедуры банкротства через МФЦ следующие:
- Совокупность долгов — от 50000 до 500000 рублей.
- Закрытые исполнительные производства, подтверждающие отсутствие имущества у физического лица.
- Нет открытых исполнительных производств.
- Кроме единственного жилья, должник не владеет другим имуществом.
В МФЦ от вас потребуется паспорт, заявление и полный список кредиторов с точными суммами долгов. После регистрации заявления сотрудник МФЦ выдает расписку. На проверку закрытых исполнительных производств дается 1 рабочий день. Если ваша ситуация соответствует условиям бесплатного банкротства, запускается процесс списания долгов. Если какие-либо условия не совпали, заявление возвращается. Повторное банкротство по упрощенной процедуру можно инициировать через месяц.
Итак, как проходит процедура банкротства пошагово:
- Обратитесь в ближайший многофункциональный центр.
- Подготовьте подробный (и достоверный) перечень кредиторов. Важно указать сумму долга, проценты и пени по каждому кредиту и займу. Если долг был передан коллекторам, то этот момент также нужно указать. Проверьте реквизиты банка — они могут измениться. Долги по ЖКХ, штрафы, налоги, долги перед физлицами также входят в этот список. И заявление, и список кредиторов заполняются по установленной форме.
- МФЦ делает публикацию на сайте ЕФРСБ, где отмечаются все моменты банкротства: банки и организации, которым гражданин должен, сумма долга. (эта информация берется из перечня кредиторов, переданных гражданином в МФЦ). Если кто-то из кредиторов не будет указан в списке, долг не спишется.
- Длительность внесудебного банкротства — 6 месяцев. Это время, которым могут воспользоваться кредиторы для обжалования процедуры. Например, у должника есть имущество кроме единственного жилья, либо сумма долга превышает установленные 500 тыс. рублей. Может статься так, что у должника за этот период времени улучшится материальное положение. Обязанность гражданина — сообщить об этом в МФЦ в течение 5 рабочих дней. В этом случае на сайте ЕФРСБ вносится публикация о прекращении процедуры — это значит, что кредиторы и коллекторы возвращают себе право на взыскание долгов.
- При отсутствии возражений и сохранения тяжелого материального положения в соответствии с ФЗ-127 МФЦ объявляет должника банкротом. На сайте ЕФРСБ публикуется информация о банкротстве, все долги списываются.
Любая ошибка должника, случайная или намеренная — это серьезная причина для того, чтобы кредиторы обратились с жалобой в суд. В том случае, если факт недобросовестности будет доказан, МФЦ закроет дело о банкротстве и передаст материалы в суд, который начнет процесс под контролем финансового управляющего. Вероятно, Арбитражный суд признает гражданина банкротом, но долги не спишутся — их придется возвращать кредиторам.
В целом же упрощенное банкротство во внесудебном порядке — хорошая возможность для людей, у которых нет имущества и доходов. Однако консультация с юристом поможет избежать возможных рисков.
Позвоните нашим юристам: расскажем, как проходит банкротство физических лиц поэтапно
Пошаговая схема признания банкротом через Арбитражный суд
Критерии для банкротства в судебном порядке определены законодательством. Признание несостоятельности в Арбитраже подходит тем гражданам, сумма долга которых начинается от 300000 рублей, и его не получится погасить даже после реализации имущества. Другие требования к должнику:
- отсутствие судимостей за экономические преступления;
- должник не инициировал банкротство в последние 5 лет.
В случае, если оснований для признания банкротом недостаточно, суд вправе отказать во введении процедуры.
Как подать на банкротство? Признание несостоятельности через Арбитраж проводится по следующей схеме:
- Подготовьте требуемый пакет документов, составьте заявление. Документы, включая квитанцию об уплате госпошлины, передаются в Арбитражный суд по месту вашей регистрации или постоянного проживания.
- После регистрации и рассмотрения документов суд проводит первое заседание, на котором назначает финансового управляющего, вводит процедуру реструктуризации долгов или реализацию имущества.
- Реструктуризация — это возможность самостоятельного погашения долгов без процентов и продажи имущества. Для этого финансовый управляющий готовит график, в соответствии с которым должник может рассчитаться с долгами в трехлетний срок. План погашения долгов утверждается на совместном заседании со всеми кредиторами. Если график устроит все заинтересованные стороны, дело о признании несостоятельности прекращается, статус банкрота гражданину не присваивается.
- Если должник понимает, что не сможет погасить долг за три года, лучше сразу в заявлении просить суд о реализации имущества, минуя этап реструктуризации. В этом случае просроченные долги спишут после проведения торгов. Если имущества нет, долг спишется после проверки. Если должник владеет собственностью, подходящей для формирования конкурсной массы, процесс по банкротству продлится на 2-3 месяца дольше — именно столько времени займет организация и проведение торгов. Имущество, которое находится в ипотеке или залоге (транспортные средства в автокредите или ипотечное жилье), подлежит обязательной реализации. То же самое касается и общей собственности супругов: она подлежит описанию и последующей реализации. Если торги не проводятся, конкурсная масса либо вовсе не формируется, либо в нее войдут только официальные доходы потенциального банкрота. Так дело по банкротству завершится в более короткие сроки — за 6-7 месяцев. Однако процесс нередко затягивается из-за того, что кредиторы предъявляют претензии к должнику или оспаривают сделки.
- На первом же заседании назначается финансовый управляющий, без него суд просто не начнет процесс. На управляющего ложится огромная нагрузка: это контроль процедуры, проверка собственности должника, решение о продаже объектов собственности, контроль счетов и расходов потенциального банкрота, организация и проведение торгов, выплата долгов кредиторам после продажи имущества. По завершению всех этапов фин. управляющий предоставляет суду отчет, на основании которого физ. лицо признается банкротом.
- После окончания всех этапов процедуры банкротства суд выносит решение о признании несостоятельности и безвозвратного списания всех долгов физ. лица.
В целом после банкротства человек сохраняет все возможности для полноценной и нормальной жизни: право на работу, получение зарплаты, пенсии или пособия по безработице и т.д. Во время банкротства доходы гражданина контролировались финансовым управляющим: ежемесячно он выдавал деньги должнику со специального счета в пределах МРОТ на него и каждого несовершеннолетнего ребенка или иждивенца.
После признания несостоятельности все доходы находятся в распоряжении банкрота. На деньги, поступающие на карту или счета, не смогут претендовать ни приставы, ни банки — их не отберут и не заморозят.
Не знаете, как оформить банкротство по кредитам, займам и другим долгам? Позвоните нам, дадим все разъяснения по ФЗ-127 и поможем избавиться от финансовых обязательств с минимальными потерями.
Какие долги сохранятся после банкротства
Признание несостоятельности — это спокойная жизнь без долгов и требований кредиторов.
Полностью и безвозвратно аннулируются следующие долговые обязательства:
- долг по ЖКХ;
- кредиты, микрозаймы, долговые расписки;
- долг по исполнительным производствам;
- задолженность по штрафам и налогам.
Однако есть долги, списание которых не произойдет ни при каком варианте банкротства: ни через МФЦ, ни через Арбитражный суд:
- компенсация морального и физического вреда;
- компенсация за вред умышленно причиненный имуществу;
- долг по алиментам;
- долги по выплате заработной платы сотрудникам (это касается и ИП с наемными сотрудниками);
- субсидиарная ответственность.
Кредиторы на основании полученных исполнительных листов будут требовать исполнения долговых обязательств вплоть до полного расчета.
Позвоните юристам, если остались вопросы по поводу того, как происходит процедура банкротства
Какие последствия у банкротства?
Самое главное последствие — это списание непосильных долгов. Другие последствия, как говорит опыт юристов, большинство людей не считают негативными или чересчур ограничительными.
- Несмотря на статус банкрота, человек может обратиться в банк за получением кредита. Обязательное требование — в анкете необходимо указать сведения о признании несостоятельности. Это ограничение действует в течение 5 лет при судебном банкротстве, в течение 10 лет — при банкротстве через МФЦ.
- Нельзя занимать руководящие должности в муниципальных, государственных, коммерческих организациях. Человек не может быть генеральным директором, других профессиональных ограничений нет.
- Банкротство не ограничивает получение пособий и социальных выплат: пособие по безработице, пенсия, социальные выплаты, материнский капитал — все будет выплачиваться в объеме, установленном законодательством.
- Если в процессе банкротства был установлен запрет на выезд за границу, то после вынесения судебного решения запрет снимается.
- Человек снова может покупать, имущество, получать его в дар или наследовать. Результаты процедуры банкротства не будут пересмотрены из-за того, что вы смогли улучшить свое материальное положение.
Конечно, нет ничего удивительного в том, что банки с недоверием относятся к вчерашнему должнику и отказывают не только в кредите, но и в открытии простой зарплатной карты, однако согласно закону банкротство не должно быть препятствием в обслуживании. Кредит и в самом деле взять практически невозможно в первый год после признания несостоятельности из-за плохой кредитной истории, сформированной задолго до инициации банкротства.
Финансовую репутацию помогут восстановить несложные действия:
- Официальная работа и регистрация самозанятым позволят банку увидеть ваш реальный доход.
- Даже небольшая сумма на депозите банка повысит его уровень доверия к вам.
- Своевременно погашенный микрозайм — хорошая возможность проявить себя добросовестным плательщиком, тем более что МФО не так пристально рассматривают рейтинг заемщика.
- Даже в случае возникновения крайней необходимости в деньгах не стоит делать много запросов в разных банках. Отказы также влияют на рейтинг.
Юридическая поддержка
Позвоните нам или оставьте заявку на форме обратной связи, если хотите избавиться от долгов, но не знаете, как это сделать правильно. Юристы оценят ситуацию, подготовят стратегию, которая сработает именно в вашем конкретном случае, помогут собрать документы, расскажут, как сделать себя банкротом и спасти имущество от реализации. Консультация бесплатная!
