Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц в 2024 году
Банкротство физических лиц — это не только преимущества (полное списание долгов), но и недостатки. Процедура грозит потерей имущества, которое находится как в общей, так и в личной собственности должника, и автомобиль — один из таких объектов для реализации.
Можно ли сохранить машину при банкротстве? Какие действия точно не стоит предпринимать, чтобы не проявить себя недобросовестным плательщиком?
Продажа автомобиля в залоге
Как и квартира, машина является одной из важных ценностей, с которой должнику вовсе не хочется расставаться. Огромное количество россиян пользуется автокредитованием, чтобы купить машину — это популярный вид займа, поскольку процентная ставка по автокредиту небольшая. Иногда физические лица берут кредит под залог имеющегося авто. В этом случае транспортное средство, как и квартира в ипотеке, находится в залоге у банка.
Опыт юристов говорит о том, что сохранить машину от реализации практически невозможно. Ее отберут, даже если должник исправно вносил платежи по автокредиту, а задолженность образовалась по другим обязательствам.
Залоговую машину можно продать до банкротства по рыночной цене, если предварительно договориться с банком. Как правило, на торги имущество выставляется по стоимости ниже реальной на 20-30%, поэтому лучше продать авто самостоятельно и часть средств направить на погашение обязательств.
Важный совет: обязательно получите консультацию юриста до продажи авто: он расскажет, как распределить вырученную сумму между кредиторами, чтобы сделка не была оспорена в процессе банкротства.
Продать автомобиль без последствий
Процедура реализации автомобиля должника
К заявлению о банкротстве должник обязан приложить список имущества с документами, подтверждающими право собственности. Финансовый управляющий проверяет предоставленную информацию через Росреестр, ГИБДД и т.д. Имущество скрыть не получится. В конкурсную массу включается личная, общая с супругом и долевая собственность физлица. Из конкурсной массы исключается имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ.
Финансовый управляющий производит опись и оценку имеющегося имущества и выставляет его на торги. Передача автомобиля вместе с ключами, их дубликатами и документами производится на основании акта, который подписывают стороны. Процесс изъятия авто фиксируется на фото и видео.
После подписания акта приема-передачи владелец машины теряет право пользоваться ею по своему усмотрению, с этого момента ответственность за сохранность машины лежит на финансовом управляющем вплоть до ее реализации.
Стартовая стоимость автомобиля утверждается судом на основании оценки управляющего или приглашенного эксперта. Далее суд утверждает порядок реализации машины, управляющий выставляет транспортное средство на торги и публикует сведения о его продаже на портале ЕФРСБ и в газете “Коммерсантъ”.
Могут ли продать машину жены при банкротстве мужа
Имущество, приобретенное супругами в период брака, считается совместной собственностью супругов — об этом говорит ст. 45 Семейного кодекса РФ. Разграничение собственности регулирует брачный договор, если супруги его заключили.
Если автомобиль был записан на супругу, и она продала его незадолго до банкротства мужа, сделку с большой вероятностью оспорят: в соответствии с законом половина авто принадлежала мужу, значит, эти деньги должны были пойти на погашение долгов.
Если машина оформлена в общую собственность, она в любом случае будет выставлена на торги при банкротстве одного из супругов.
Установлен следующий порядок реализации автомобиля, который находится в общей собственности:
- финансовый управляющий определяет долю должника в общей собственности супругов;
- финансовый управляющий или приглашенный эксперт оценивает ТС и выставляет его на торги;
- 50% средств от выручки передаются супругу, остальные денежные средства идут в счет погашения долгов.
Супруг, не являющийся должником, вправе выкупить половину машины с торгов — это позволит ему стать единоличным владельцем.
Автомобиль не подлежит реализации, если находится в личной собственности супруга, не являющегося должником (например, машина была им куплена до вступления брак, получена в дар или по наследству).
Если автомобиль находится в личной собственности супруга-должника, он будет включен в конкурсную массу и продан на торгах без участия другого супруга.
Продажа машины до банкротства
Желание должников сохранить автомобиль в пользовании понятно. Другое дело, что для его сохранения некоторые используют не совсем легальные схемы, а это уже чревато серьезными последствиями. Например, иногда физлица заключают фиктивный договор купли-продажи авто и оформляют транспорт на подставное лицо.
Прямого запрета на совершение сделок с автомобилем нет, но требуется соблюдение условий:
- продажа имущества по рыночной стоимости;
- основная часть выручки от продажи пошла на погашение долгов.
Если должник провел сделку с автомобилем в течение трех лет до начала банкротства, то ее можно оспорить в соответствии со ст. 213.32 ч. 3 127-ФЗ.
С требованием об оспаривании сделки в суд могут обратиться заинтересованные стороны:
- финансовый управляющий, если он действует в интересах банка (поэтому так важно, чтобы в процедуре участвовал финансовый управляющий со стороны физ. лица);
- кредитор, если его финансовые взыскания составляют больше 10% от общей суммы долгов банкрота.
Если сделка будет признана недействительной, управляющий включит машину в конкурсную массу и после оценки выставит ее на торги. Вырученные деньги пойдут на погашение долгов, а вот в списании долгов человеку могут отказать из-за умышленного выведения имущества.
Уберечь автомобиль от реализации поможет его продажа доверенным лицам, однако и здесь лучше прибегнуть к помощи юристов по банкротству. Большинство должников продают автомобиль родственникам, и хотя законом это не запрещено, но при банкротстве может вызвать подозрение у юристов банка и у судьи
Если продавать машину, то не сразу перед банкротством, а хотя бы за полгода до процедуры. Большую часть вырученных средств нужно выделить на погашение финансовых обязательств — так суд увидит, что должник продал машину не в целях спасения имущества от реализации, а для оплаты долгов.
Поможем сохранить автомобиль при банкротстве
Как избежать реализации автомобиля при банкротстве
К счастью для физ. лиц, в законе есть лазейки, которые позволяют совершенно легально сохранить в пользовании автомобиль.
Кстати, действия самого должника влияют на то, останется ли машина в его собственности.
Вот несколько способов легального сохранения автомобиля при банкротстве:
- Предоставьте весомые доказательства, что автомобиль необходим вам для получения дохода: например, транспортное средство используется как такси или для перевозки грузов (стоимость машины при этом не должна превышать 100 МРОТ).
- Убедить суд в том, что машина — это единственный транспорт, который позволяет попасть на место работы, а сменность не совпадает с графиком движения общественного транспорта. Потребуется справка с места работы и график движения общественного транспорта.
- Если в семье есть инвалид, то продажа авто может ограничить его возможности, права и свободы. Доказательством послужат выписки из истории болезни, медицинские справки.
- Как вариант, можно продать машину по сниженной цене, которая будет прописана в договоре, разницу получить от покупателя наличными и выполнить часть требований кредиторов из официальной выручки от продажи.
- Вы имеете право выкупить автомобиль на торгах — для этого можно привлечь третье лицо. Главное, чтобы суд и управляющий не смогли доказать, что автомобиль выкуплен за деньги, которыми можно было бы закрыть часть долгов.
В попытках сохранить автомобиль от реализации, должники делают многочисленные ошибки, которые могут привести к плачевным последствиям. Что точно нельзя делать:
- использовать “серые схемы”;
- переписывать машину на другого супруга, детей или родственников прямо перед банкротством;
- продавать автомобиль родственникам по заведомо заниженной стоимости до банкротства.
Дело в том, что финансовый управляющий проверяет все имущество и возможные сделки, совершенные с ним за последние три года, делает запросы в Росреестр, ГИБДД, ФНС.
Если в ходе проверки хотя бы одна сделка вызовет подозрения, кредитор вправе обратиться к суду, чтобы оспорить договор продажи или дарения автомобиля. Сокрытие имущества и сомнительные сделки накануне банкротства грозят отказом в списании долгов.
В любом случае консультация с юристами и юридическая поддержка на всех этапах банкротства поможет пройти процедуру признания несостоятельности с минимальными потерями и даже сохранить автомобиль или другое имущество. Позвоните нам или оставьте заявку на звонок через форму обратной связи на сайте — ответим на все ваши вопросы.
