Описание картинки

Автор: Сергей Васильев, юрист

Последствия банкротства ИП в 2024 году

Время чтения: 7 мин
2397 просмотров

Как свидетельствует судебная практика, индивидуальные предприниматели реже идут на банкротство, в отличие от физических и юридических лиц, однако поскольку признание несостоятельности ИП все-таки случается, этот факт нельзя обойти стороной, как и последствия, которые ожидают указанную категорию должников.

Мифы, связанные с последствиями банкротства для ИП

Как и при банкротстве физлиц, с признанием несостоятельности индивидуальных предпринимателей связано множество ошибочных мнений. Вот самые распространенные из них:

  1. Запятнанная репутация. Из-за предвзятого отношения к бывшему ИП, ставшему банкротом, считается, что предприниматель вел бизнес недобросовестно, обманул партнеров, поэтому с ним нельзя иметь дела. В этом случае для должника важно предварительное обсуждение предстоящего банкротства с ключевыми контрагентами. Опытные бизнесмены понимают, что добровольное признание несостоятельности говорит о финансовой и юридической грамотности партнера.
  2. Запрет на дальнейшую предпринимательскую деятельность. В самом деле, после судебного решения о списании долгов ИП закрывается, а банкрот теряет право регистрации нового ИП в течение 5 лет, 3 года после банкротства ему нельзя занимать руководящие должности. Но не запрещено быть самозанятым, открыть ИП или юридическое лицо супругу банкрота.
  3. Вероятность штрафов и ареста активов. Риск есть, если должник погашает недоимки без процедуры банкротства. В процессе признания несостоятельности должник обязан оплатить штраф в 3000 рублей, если инициатором банкротства стал кредитор. Однако если предприниматель подал на банкротство раньше кредиторов, штрафов не будет.

Если ИП в силу обстоятельств потерял платежеспособность, то подача заявления на банкротство — это не только право, но и обязанность гражданина. Иначе банки и ФНС могут обвинить должника в недобросовестности, а это уже юридическая ответственность.

Негативные последствия банкротства для ИП

Кредитный рейтинг снижается из-за просрочек по погашению задолженностей, а не от признания несостоятельности, однако финансовые организации ожидаемо с недоверием относятся к гражданину, допустившему накопление долгов, которое привело к банкротству.

ИП обязан указывать о статусе банкрота в течение 5 лет при оформлении новых кредитов, займов, ипотеки.

Другие негативные последствия:

  • Внесение в ЕГРИП записи о прекращении деятельности ИП, как следствие — прекращение правоспособности и аннулирование лицензий, сертификатов, разрешений на ведение деятельности.
  • Активы должника идут в счет погашения долгов.
  • Реализация имущества, кроме единственного жилья и личных вещей.
  • Долги по алиментам, по заработной плате наемным сотрудникам, по возмещению ущерба, причиненного жизни и здоровью, придется возмещать — их не спишут после банкротства.

Главное последствие банкротства — полное списание долгов перед физическими и юридическими лицами, по кредитам, займам, налоговым недоимкам, штрафам и т.д.

Подготовиться к банкротству ИП с юристом

Последствия для имущества индивидуального предпринимателя

Банкротство предпринимателя подлежит реализации, т.е. по факту он его лишается в счет погашения долга. Однако в соответствии с законом определенный перечень имущества и активов обладает иммунитетом, поэтому должник и после банкротства сохранит право на жилье и комфортную жизнь:

  • Не подлежит продаже единственное жилье, земельный участок, на котором стоит единственное жилье, личные вещи, предметы обихода.
  • В пользовании должника остается имущество, которое является единственным источником его дохода: например, строительный инструмент, швейная машина и т.д. стоимостью до 10000 рублей. Опись имущества проводит финансовый управляющий и на практике, если управляющий выбран самим должником и сопровождающими юристами, мелкое движимое имущество вообще не попадает в опись.
  • Имущество, принадлежащее семье должника, также не включается в опись для последующей реализации. Если имущество было приобретено в браке, второй супруг после его реализации получит 50% от его стоимости в денежном эквиваленте. Также второму супругу предоставляется преимущественное право выкупа доли имущества по цене, выигравшей торги.

Рекомендация юристов: банкротство ИП с профессиональным сопровождением — это возможность признания несостоятельности с минимальными потерями в имуществе. В конечном счете это окупает расходы на юристов по банкротству.

Штрафы и аресты при банкротстве ИП

В процессе признания несостоятельности суд, финансовый управляющий и кредиторы проверяют, не мог ли должник инициировать фиктивное или преднамеренное банкротство. В случае выявления недобросовестности должнику грозит мера ответственности, установленная законом:

  • Привлечение к уголовной ответственности при выявлении противоправных действий с ущербом для кредиторов более 2250000 рублей.
  • Административная или уголовная ответственность предусмотрена при выявлении спорных сделок, выявленных в процессе банкротства за три года до процедуры. Административный штраф составляет от 4000 до 5000 рублей.
  • Ведение деятельности по предпринимательству после признания несостоятельности грозит привлечением ответственности. За незаконное предпринимательство накладывается штраф от 500 до 2000 рублей.
  • Осуществление лицензионной деятельности после аннулирования лицензии наказывается штрафом. Его размер составляет от 2000 до 2500 рублей. Изготовленная в этот период продукция и товары подлежат конфискации.

Размер штрафов и правовых последствий зависит от величины имущественного вреда и тяжести противоправного действия.

Последствия банкротства ИП для его родственников

В целом банкротство индивидуального предпринимателя не отражается на родственниках. Речь может идти только о временных ограничениях, и разумеется, о некотором моральном дискомфорте.

Вот что происходит после введения процедуры:

  • Право распоряжения имуществом и счетами, включая общее имущество супругов, переходит к финансовому управляющему, поэтому в процессе банкротства второй супруг не может продать общую собственность или долю в ней. Другие родственники могут распоряжаться имуществом по своему усмотрению.
  • И личные, и счета ИП с кодами доступа и паролями переходят к финансовому управляющему. На содержание банкрота и его иждивенцев управляющий ежемесячно выделяет сумму в размере регионального прожиточного минимума.
  • К другому супругу банкрота, выступающего созаемщиком или поручителем, кредиторы могут предъявить финансовые взыскания. Это тот случай, когда юристы рекомендуют воспользоваться семейным банкротством.

Сделки с имуществом (например, получение в дар от ИП или приобретение недвижимости), совершенные более чем за три года до начала банкротства, не могут оспорены, и остаются в собственности членов семьи банкрота. Личная собственность родственников банкрота ни в коем случае не используется для продажи в счет погашения долга.

Главное последствие для родственников индивидуального предпринимателя — ухудшение материального положения на весь период банкротства из-за того, что доход должника будет включаться в конкурсную массу.

После завершения процедуры банкротства гражданин получит право открывать новые счета, заводить карточки, ему можно работать официально или получить статус самозанятого. Если нет работы, можно встать на учет по безработице и получать пособие. Также он может получать пенсию в полном размере.

Получите бесплатную консультацию по банкротству ИП прямо сейчас!

Последствия для бывшего ИП

Банкротство ИП одновременно является и банкротством физлица. После завершения дела должник избавится от всех долгов, кроме тех, что прописаны в ФЗ-127, но к последствиям ему все же надо приготовиться:

  • в течение 5 лет нельзя инициировать повторное банкротство (неважно, как обанкротился гражданин — как ИП или как физ. лицо);
  • обязательное указание о статусе банкрота при оформлении новых кредитов в течение 5 лет после банкротства;
  • запрет на регистрацию нового ИП в течение 5 лет после банкротства.

Как можно увидеть, все последствия носят временный характер, и сразу после признания несостоятельности физ. лицо вновь может приобретать имущество, совершать сделки, открывать счета в банках. 

Независимо от того, в каком объеме были удовлетворены финансовые взыскания кредиторов, они не могут возобновить требования о погашении долга.

Снимаются ограничения с арестованных счетов, банкрот получает право на распоряжение имуществом и доходами по своему усмотрению, также снимается запрет на заграничные поездки.

Процедуру признания несостоятельности можно пройти самостоятельно, но для этого нужно разбираться в юридических и процессуальных тонкостях. Если вы уверены в своих знаниях, то сможете успешно списать долги и стать банкротом. Однако если такой уверенности нет, а время между тем поджимает и долг копится, то лучше обратиться к юристам по банкротству с большим опытом работы именно в области банкротства физических лиц и ИП.

Позвоните нам или оставьте заявку на форме обратной связи, чтобы получить консультацию и уточнить все подробности по предстоящему делу. Мы проанализируем ситуацию, выберем оптимальную стратегию и обеспечим полное юридическое сопровождение дела.

Оцените статью
346 понравилось
Статьи по теме
Показать все статьи
Отзывы прошедших процедуру банкротства
Равель Я., Москва
— Дело№ А49-3251/2021
Списано 2 984 305,63 руб. за 6 месяцев
Кредиты брал на развитие бизнеса и для личных нужд — ремонт в квартире, приобретение дачи, образование детей. В своих возможностях был уверен, работа хорошая, жена тоже работала. Но пандемия все изменила, резко сократилось количество клиентов на работе, соответственно, доходы упали, а выплаты по кредитам никуда не исчезли, копились как снежный ком. На банкротство пошел осознанно, понимал, что многого имущества лишусь. По итогу списали долг. Жизнь начинается заново.
Развернуть
Игорь З., Москва
— Дело№ А58-597/2021
Списано 949 703,25 руб. за 5 месяцев
В банкротстве помогали юристы. Они помогли выбрать финансового управляющего, сопровождали на всем процессе банкротства, помогали с документами и представляли меня в суде. Без них мое дело затянулось бы на год или больше, а так все закончилось через 6 месяцев. Спасибо за помощь!
Развернуть
Тамара А., Москва
— Дело№ А32-25449/2019
Списано 2 173 539,90 руб. за 6 месяцев
Брала кредиты в ВТБ, Русском стандарте и Трасте на развитие бизнеса, я была зарегистрирована как ИП. Закупила товар, но ковид не дал моим планам сбыться, количество покупателей резко упало, выручки не было, погашать долги стало нечем. Тут и перед налоговой и ПФР долг начал расти. Банкротства боялась, но выхода не было, иначе на меня могли подать на банкротство банки, в которых брала кредиты. Закрыла ИП и подала на банкротство. По итогу мои долги списали, хотя и нервов было потрачено немало.
Развернуть
Михаил С., Москва
— Дело№ А40-11995/2021
Списано 14 123 384,88 руб. за 8 месяцев
Банкротство, несмотря на все неприятности и последствия, стало для меня единственным выходом из ситуации и настоящим спасением. Кредиты взял в нескольких банках, все было нормально, справлялся хорошо. Но болезнь жены все изменила, большая часть дохода уходила на лечение. Обратился к юристам, они рассказали, как грамотно все сделать, подписал договор на полное сопровождение. Списали долг полностью.
Развернуть
Марина С., Москва
— Дело№ А27-756/2021
Списано 898 532,15 руб. за 5 месяцев
Кредиты стало невозможно погашать после того, как меня сократили на работе, а новую быстро найти не удалось. Я в разводе, у меня два сына, которых надо содержать. Юристы посоветовали подать на банкротство. Из имущества у меня была машина, ее продали в счет погашения долга, единственная квартира осталась при нас с детьми, остальные долги списали. Спасибо юристам за грамотную и действительно реальную помощь, без них не справилась бы.
Развернуть
Наша команда юристов
Быковская Ольга
Юрист с 7 летним стажем. Завершено 147 дел по банкротству физических лиц.
    В 2013 году
    закончила Московский университет им. А.С.Грибоедова по специальности “Юриспруденция”.
    В 2013 году
    начала юридическую практику.
    В 2015 году
    начала работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Быковская Ольга

“В 2017 году прошла профессиональную переподготовку по специальности “Арбитражный управляющий” в Институте экономики и антикризисного управления. Ежегодно проходит повышение квалификации. Накопленный опыт и знания помогают с успехом решать самые сложные задачи с максимальной выгодой для клиентов.”

Барахоева Лидия
Юрист с 25-летним стажем. Завершено 354 дел по банкротству.
    В 1997 году
    с отличием закончила Уральский государственный юридический университет по специальности “Юриспруденция”.
    В 1999 году
    начала юридическую практику.
    В 2015 году
    начала работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Быковская Ольга

“За время работы выигрывала самые сложные процессы в области гражданского и уголовного права. В совершенстве владеет всеми нововведениями в законодательстве по банкротству физических и юридических лиц. В 2018 году закончила высшую школу приватизации и предпринимательства и получила статус арбитражного управляющего.”

Михайлова Майя
Юрист с 15-летним стажем. Завершено 216 дел по банкротству.
    в 2007 году
    закончила Северо-Западный институт управления - филиал РАНХиГС по специальности “Юриспруденция”.
    в 2008 году
    начала юридическую практику.
    в 2015 году
    начала работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Быковская Ольга

“Специалист широкого профиля. Сфера деятельности — оказание правовых услуг как физическим, так и юридическим лицам в области банкротства, корпоративных споров, финансовых вопросов. Ежегодное повышение квалификации в объеме не менее 50 часов. Профессиональное кредо — всесторонняя защита интересов клиента.”

Кудряшова Анна
Юрист с 15-летним стажем. Завершено 412 дел по банкротству.
    В 1999 году
    закончила Московскую государственную юридическую академию имени О.Е.Кутафина по специальности “Юриспруденция”.
    В 2000 году
    начала юридическую практику.
    В 2012 году
    начала работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Быковская Ольга

“Обладает огромным опытом работы в области уголовного и гражданского права, работал в МВД, коммерческих структурах, с 2010 по 2015 год вел частную адвокатскую практику. Специалист широкого профиля. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Сопровождение банкротства с его поддержкой — гарантированный успех процедуры.”