Последствия банкротства ИП в 2024 году
Как свидетельствует судебная практика, индивидуальные предприниматели реже идут на банкротство, в отличие от физических и юридических лиц, однако поскольку признание несостоятельности ИП все-таки случается, этот факт нельзя обойти стороной, как и последствия, которые ожидают указанную категорию должников.
Мифы, связанные с последствиями банкротства для ИП
Как и при банкротстве физлиц, с признанием несостоятельности индивидуальных предпринимателей связано множество ошибочных мнений. Вот самые распространенные из них:
- Запятнанная репутация. Из-за предвзятого отношения к бывшему ИП, ставшему банкротом, считается, что предприниматель вел бизнес недобросовестно, обманул партнеров, поэтому с ним нельзя иметь дела. В этом случае для должника важно предварительное обсуждение предстоящего банкротства с ключевыми контрагентами. Опытные бизнесмены понимают, что добровольное признание несостоятельности говорит о финансовой и юридической грамотности партнера.
- Запрет на дальнейшую предпринимательскую деятельность. В самом деле, после судебного решения о списании долгов ИП закрывается, а банкрот теряет право регистрации нового ИП в течение 5 лет, 3 года после банкротства ему нельзя занимать руководящие должности. Но не запрещено быть самозанятым, открыть ИП или юридическое лицо супругу банкрота.
- Вероятность штрафов и ареста активов. Риск есть, если должник погашает недоимки без процедуры банкротства. В процессе признания несостоятельности должник обязан оплатить штраф в 3000 рублей, если инициатором банкротства стал кредитор. Однако если предприниматель подал на банкротство раньше кредиторов, штрафов не будет.
Если ИП в силу обстоятельств потерял платежеспособность, то подача заявления на банкротство — это не только право, но и обязанность гражданина. Иначе банки и ФНС могут обвинить должника в недобросовестности, а это уже юридическая ответственность.
Негативные последствия банкротства для ИП
Реальное негативное последствие — сложность в оформлении новых кредитов после признания несостоятельности.
Кредитный рейтинг снижается из-за просрочек по погашению задолженностей, а не от признания несостоятельности, однако финансовые организации ожидаемо с недоверием относятся к гражданину, допустившему накопление долгов, которое привело к банкротству.
ИП обязан указывать о статусе банкрота в течение 5 лет при оформлении новых кредитов, займов, ипотеки.
Другие негативные последствия:
- Внесение в ЕГРИП записи о прекращении деятельности ИП, как следствие — прекращение правоспособности и аннулирование лицензий, сертификатов, разрешений на ведение деятельности.
- Активы должника идут в счет погашения долгов.
- Реализация имущества, кроме единственного жилья и личных вещей.
- Долги по алиментам, по заработной плате наемным сотрудникам, по возмещению ущерба, причиненного жизни и здоровью, придется возмещать — их не спишут после банкротства.
Главное последствие банкротства — полное списание долгов перед физическими и юридическими лицами, по кредитам, займам, налоговым недоимкам, штрафам и т.д.
Подготовиться к банкротству ИП с юристом
Последствия для имущества индивидуального предпринимателя
Банкротство предпринимателя подлежит реализации, т.е. по факту он его лишается в счет погашения долга. Однако в соответствии с законом определенный перечень имущества и активов обладает иммунитетом, поэтому должник и после банкротства сохранит право на жилье и комфортную жизнь:
- Не подлежит продаже единственное жилье, земельный участок, на котором стоит единственное жилье, личные вещи, предметы обихода.
- В пользовании должника остается имущество, которое является единственным источником его дохода: например, строительный инструмент, швейная машина и т.д. стоимостью до 10000 рублей. Опись имущества проводит финансовый управляющий и на практике, если управляющий выбран самим должником и сопровождающими юристами, мелкое движимое имущество вообще не попадает в опись.
- Имущество, принадлежащее семье должника, также не включается в опись для последующей реализации. Если имущество было приобретено в браке, второй супруг после его реализации получит 50% от его стоимости в денежном эквиваленте. Также второму супругу предоставляется преимущественное право выкупа доли имущества по цене, выигравшей торги.
Рекомендация юристов: банкротство ИП с профессиональным сопровождением — это возможность признания несостоятельности с минимальными потерями в имуществе. В конечном счете это окупает расходы на юристов по банкротству.
Штрафы и аресты при банкротстве ИП
В процессе признания несостоятельности суд, финансовый управляющий и кредиторы проверяют, не мог ли должник инициировать фиктивное или преднамеренное банкротство. В случае выявления недобросовестности должнику грозит мера ответственности, установленная законом:
- Привлечение к уголовной ответственности при выявлении противоправных действий с ущербом для кредиторов более 2250000 рублей.
- Административная или уголовная ответственность предусмотрена при выявлении спорных сделок, выявленных в процессе банкротства за три года до процедуры. Административный штраф составляет от 4000 до 5000 рублей.
- Ведение деятельности по предпринимательству после признания несостоятельности грозит привлечением ответственности. За незаконное предпринимательство накладывается штраф от 500 до 2000 рублей.
- Осуществление лицензионной деятельности после аннулирования лицензии наказывается штрафом. Его размер составляет от 2000 до 2500 рублей. Изготовленная в этот период продукция и товары подлежат конфискации.
Размер штрафов и правовых последствий зависит от величины имущественного вреда и тяжести противоправного действия.
Последствия банкротства ИП для его родственников
В целом банкротство индивидуального предпринимателя не отражается на родственниках. Речь может идти только о временных ограничениях, и разумеется, о некотором моральном дискомфорте.
Вот что происходит после введения процедуры:
- Право распоряжения имуществом и счетами, включая общее имущество супругов, переходит к финансовому управляющему, поэтому в процессе банкротства второй супруг не может продать общую собственность или долю в ней. Другие родственники могут распоряжаться имуществом по своему усмотрению.
- И личные, и счета ИП с кодами доступа и паролями переходят к финансовому управляющему. На содержание банкрота и его иждивенцев управляющий ежемесячно выделяет сумму в размере регионального прожиточного минимума.
- К другому супругу банкрота, выступающего созаемщиком или поручителем, кредиторы могут предъявить финансовые взыскания. Это тот случай, когда юристы рекомендуют воспользоваться семейным банкротством.
Сделки с имуществом (например, получение в дар от ИП или приобретение недвижимости), совершенные более чем за три года до начала банкротства, не могут оспорены, и остаются в собственности членов семьи банкрота. Личная собственность родственников банкрота ни в коем случае не используется для продажи в счет погашения долга.
Главное последствие для родственников индивидуального предпринимателя — ухудшение материального положения на весь период банкротства из-за того, что доход должника будет включаться в конкурсную массу.
После завершения процедуры банкротства гражданин получит право открывать новые счета, заводить карточки, ему можно работать официально или получить статус самозанятого. Если нет работы, можно встать на учет по безработице и получать пособие. Также он может получать пенсию в полном размере.
Получите бесплатную консультацию по банкротству ИП прямо сейчас!
Последствия для бывшего ИП
Банкротство ИП одновременно является и банкротством физлица. После завершения дела должник избавится от всех долгов, кроме тех, что прописаны в ФЗ-127, но к последствиям ему все же надо приготовиться:
- в течение 5 лет нельзя инициировать повторное банкротство (неважно, как обанкротился гражданин — как ИП или как физ. лицо);
- обязательное указание о статусе банкрота при оформлении новых кредитов в течение 5 лет после банкротства;
- запрет на регистрацию нового ИП в течение 5 лет после банкротства.
Как можно увидеть, все последствия носят временный характер, и сразу после признания несостоятельности физ. лицо вновь может приобретать имущество, совершать сделки, открывать счета в банках.
Независимо от того, в каком объеме были удовлетворены финансовые взыскания кредиторов, они не могут возобновить требования о погашении долга.
Снимаются ограничения с арестованных счетов, банкрот получает право на распоряжение имуществом и доходами по своему усмотрению, также снимается запрет на заграничные поездки.
Главное последствие банкротства для ИП, из-за чего оно, собственно, и затевалось, — это полное списание долгов, включая долги перед контрагентами.
Процедуру признания несостоятельности можно пройти самостоятельно, но для этого нужно разбираться в юридических и процессуальных тонкостях. Если вы уверены в своих знаниях, то сможете успешно списать долги и стать банкротом. Однако если такой уверенности нет, а время между тем поджимает и долг копится, то лучше обратиться к юристам по банкротству с большим опытом работы именно в области банкротства физических лиц и ИП.
Позвоните нам или оставьте заявку на форме обратной связи, чтобы получить консультацию и уточнить все подробности по предстоящему делу. Мы проанализируем ситуацию, выберем оптимальную стратегию и обеспечим полное юридическое сопровождение дела.
