Как оформить банкротство ИП с долгами в 2024 году

Предпринимательство — дело непростое, подчас даже нервное, и ситуации, когда бизнес просто перестает “идти”, случаются сплошь и рядом. Хорошо, если есть материальные ресурсы и силы для выхода из положения. Но бывает и наоборот, когда усилия не приводят к успеху, и тогда остается единственный выход — закрытие бизнеса и объявление себя банкротом.

В крупных компаниях подобными вопросами занимаются корпоративные или приглашенные юристы, в случае с индивидуальными предпринимателями применяется процедура банкротства ИП. Как проходит признание несостоятельности ИП? Как правильно оформить заявление? Какие ограничения ожидают банкротов? Ответим на эти вопросы в статье.

ФЗ-127, принятый в 2015 году, дал выход из казалось бы безвыходных ситуаций с накопившимися долгами. Закон “О несостоятельности (банкротстве)” позволяет избавиться от финансовых обязательств и физическим лицам, и юридическим лицам, и индивидуальным предпринимателям.

До принятия закона право на банкротство имели только организации, простые люди и граждане в статусе ИП в лучшем случае могли рассчитывать на послабления в виде отмены процентов, и то после мучительных судебных разбирательств. От самого долга избавиться было невозможно.

Перед тем, как подать заявление в суд на признание несостоятельности, нужно закрыть ИП. Для этого потребуется:

Важное уточнение: статус ИП можно закрыть даже перед долгами в ФНС и ПФР. Сотрудники организаций обязаны сделать это в течение 5 дней, долги при этом не могут быть препятствием.

Информация о реквизитах и образец заполнения заявления находится на сайте ФНС. Поскольку ПФР продолжает начислять взносы, даже если предприниматель давно не ведет деятельность, важно как можно быстрее закрыть ИП.

После закрытия ИП уже можно инициировать банкротство. Юристы советуют выбрать арбитражного управляющего загодя — и здесь помощь юристов соответствующего профиля будет неоценимой. Профессиональное сопровождение — это возможность спокойно пройти все этапы банкротства в сотрудничестве с лояльным финансовым управляющим.

Просто одного желания обанкротиться недостаточно: суд должен усмотреть явные признаки, способствующие признанию несостоятельности:

В суд можно обращаться и с меньшей суммой долга — от 350000 рублей. Это возможно, если ИП понимает, что он не сможет расплатиться с долгами, а дальнейшее промедление только увеличит размер обязательств. Но для этого суду нужно предоставить веские причины того, что банкротство не является способом обмана кредиторов, а реальная необходимость, продиктованная жизненными и экономическими реалиями.

В процедуре признания несостоятельности ИП есть некоторые особенности. Итак, до банкротства нужно сделать следующее:

После рассмотрения документов и обстоятельств формирования задолженности суд назначает дату судебного заседания.

Иногда суд накладывает запрет на заграничные поездки, но его можно снять, если подтвердить важность выезда. Это легко сделать при поддержке опытных юристов.

Коснется ли банкротство супругу/супруга индивидуального предпринимателя? Здесь все точно также, как и у физических лиц: единственное жилье остается неприкосновенным, имущество, приобретенное в браке и при отсутствии брачного договора, делится между супругами поровну. После реализации второму супругу возвращают 50% от продажи имущества в денежном эквиваленте. Если имущества нет, второй супруг ничего не теряет. Ипотечное жилье, даже если оно единственное, подлежит реализации.

На весь период банкротства физическому лицу выделяются деньги в размере регионального прожиточного минимума на содержание его самого и иждивенцев.

Уже во время дела о признании несостоятельности для ИП наступают некоторые последствия:

Последствия, которые ожидают ИП после банкротства, коротко можно описать так:

Самое приятное последствие банкротства для физлица и ИП — полное и окончательное освобождение от долговых обязательств.

Длительность банкротства зависит от активности кредиторов и наличия имущества у физ. лица в статусе ИП. Как правило, этот срок составляет от 6 до 12 месяцев.

Логика очевидна: чем больше у ИП имущества, подлежащего реализации, тем больше времени уходит на составление описи, оценку и проведение торгов. Чем дотошнее взыскатели, тем тщательней они проверяют имущество и возможность сомнительных сделок должника и их оспаривание — соответственно, длительность банкротства от этого никак не сокращается. В практике юристов бывали случаи, когда сложные банкротства длились до 2 лет.

Заявление — настолько серьезный документ, что при малейшей ошибке или несоответствии фактам суд не примет его к рассмотрению. Это значит, что все придется начинать заново.

Особо тщательного подхода требует заполнение данных кредиторов: банковские реквизиты, номера и даты договоров, сумма долга, претензии от кредитных организаций, причины, которые привели к формированию задолженности.

Также в документе следует указать сведения об имуществе, которое находится в личной и общей собственности супругов.

В пакет документов входит заявление, банковские выписки, письма, подтверждающие взаимодействие с кредиторами, квитанции об оплате госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему.

Помощь юристов в составлении заявления и формировании пакета документов неоценима: они помогут избежать ошибок и повторного обращения в суд, а это — серьезная экономия денег и времени. Как правило, ни того, ни другого у физ. лица нет.

Сколько потратит должник на процедуру банкротства? На практике расходы составляют от 80000 до 100000 рублей. Профессиональное сопровождение, несмотря на оплату услуг юристов, в конечном итоге позволяет минимизировать расходы: это связано с отсутствием ошибок со стороны ИП, подавшего на банкротство. Кроме того, юристы помогут выбрать оптимальную стратегию банкротства: например, перейти сразу к реализации имущества без введения процедуры реструктуризации долгов, а это минус на оплату работы финансовому управляющему, уведомления в ЕФРСБ и “Коммерсанте”, на другие расходы.

Юристы помогут противостоять намерениям взыскателей, которые будут весьма ожидаемо выступать против вашего желания списать долги. Поддержка юристов позволит пройти банкротство с минимальными потерями и с гарантией, что вас не оберут до последней копейки.