Описание картинки

Автор: Глеб Андреев, адвокат

Закон ФЗ-127 о банкротстве физических лиц в 2024 году. Что значит признать себя банкротом?

Время чтения: 5 мин
6009 просмотров

В 2015 году в России приняли закон, согласно которому граждане могли стать банкротами. Из-за популярности нормативного акта в 2020 году в закон добавили редакцию о внесудебном бесплатном банкротстве. Физические лица получили возможность избавиться от кредитных и микрозаймовых долгов через Арбитражный суд или МФЦ. Расскажем, что такое банкротство и в чем заключается суть банкротства

Заявление о банкротстве
docx
- 32.2 Кб

Требования к должнику

Кризис, к которому подтолкнула эпидемия коронавируса, заставил людей все чаще обращаться к процедуре банкротства. Расскажем, какие требования предъявляются к должнику в зависимости от того, к какому виду списания долгов он прибегает — через суд или МФЦ.

Банкротство через Арбитражный суд

В судебном порядке можно банкротиться при совпадении следующих условий:

  • Сумма долга начинается от 500000 рублей.
  • Долги не погашаются более, чем три месяца.
  • Стоимости имущества, принадлежащего должнику, недостаточно для погашения долгов.

Банки подают на банкротство должника в том случае, если сумма основного долга без учета процентов больше 500000 рублей. Это делается для проверки наличия имущества и реальных доходов человека, чтобы впоследствии за счет их реализации погасить задолженность. Если собственности нет, то банки будут продолжать взыскивать долг.

Закон не уточняет, какие обстоятельства могут сопровождать просрочку по выплате долгов. Суд решает дело о банкротстве персонально: например, несостоятельность возникла в результате получения инвалидности или потери кормильца.

Потенциальный банкрот вправе подать на банкротство и при меньшей сумме долга, если он понимает, что не в состоянии справиться с долговыми обязательствами. 500000 рублей — это банковское ограничение, на практике человек может подать заявление о банкротстве заранее с суммой долга от 350000 рублей.

Физическое лицо признается несостоятельным, если его доходы не могут перекрыть задолженности по ЖКХ, кредитам и налогам. Неплатежеспособным считается человек, у которого после ежемесячной выплаты долгов остается сумма менее прожиточного минимума на него самого и его иждивенцев. Поскольку этих денег недостаточно для нормальной жизни, а бегать и прятаться от кредиторов и коллекторов — не лучший выход, закон о банкротстве позволяет избавиться от долгов правовым способом. Нужно всего лишь признать себя банкротом и ситуация тут же разрешится.

Что вы получите, когда станете банкротом:

Все долги, включая банковские кредиты, займы МФО, ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и поручительствам, будут списаны через суд.

  • Коллекторы и кредиторы теряют право взыскания долга.
  • Прекращение дел судебными приставами.
  • Отмена ареста имущества.
  • Разрешение выезда за границу.

Банкротство через МФЦ

С 1 сентября 2020 года в Федеральный закон 127 “О банкротстве” вступили в силу изменения: у граждан появилась возможность бесплатного банкротства по упрощенной процедуре.

Согласно изменениям, физические лица могут обанкротиться во внесудебном порядке через МФЦ в том случае, если их долги составляют от 50000 до 500000 рублей. Требования к должникам: 

  • исполнительные производства окончены из-за невозможности взыскания;
  • отсутствуют открытые дела в службе судебных приставов.

Законом оговаривается то, что пристав проверил имущество и доходы физического лица и установил, что у человека нет ни того, ни другого. Суть упрощенного банкротства заключается в том, что МФЦ признает человека банкротом, поскольку приставы уже удостоверились в его несостоятельности.

Таким образом, государство получает экономию в бюджете, а люди все равно в конечном итоге избавляются от долгов.

Главные положения упрощенного банкротства:

  • Бесплатная процедура.
  • Совокупная сумма долгов от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
  • Должник подает заявление в МФЦ.
  • Срок признания банкротом — 6 месяцев со дня подачи заявления.

Для банкротства через МФЦ не требуется финансовый управляющий, однако если будет выявлено, что человек инициировал фиктивную процедуру, кредиторы обратятся в Арбитраж, внесудебное рассмотрение дела будет прекращено

Получите бесплатную консультацию юриста прямо сейчас!

Какие долги списать нельзя

В ФЗ-127 “О банкротстве” прямо говорится о том, какие долги не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах. Ни суд, ни МФЦ не списывает следующие долговые обязательства:

  • Долги по алиментам.
  • Выплаты, касающиеся возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью.
  • Долги по зарплате сотрудников и социальные выплаты.
  • Долги по субсидиарной ответственности.

Все остальные долги: кредиты, микрозаймы, налоги, ЖКХ, штрафы будут списаны в установленном порядке. Также спишутся долги перед частными лицами, по распискам, от коммерческой деятельности ИП, перед бюджетными организациями.

Список документов для банкротства
doc
- 25.5 Кб

Пошаговая инструкция по признанию физ. лица банкротом

Независимо от того, какой вид банкротства вы проходите: через Арбитраж или МФЦ — процедура признания несостоятельности проводится по четкому алгоритму, прописанному в законе. Расскажем подробнее о том, какие этапы предшествуют окончательному признанию физического лица банкротом.

1 этап. Подготовка заявления и пакета документов. Кроме заявления, необходимо подготовить весомую доказательную базу, на основании которой суд может признать вас банкротом. Кроме стандартных документов — паспорта, ИНН и СНИЛС, потребуются следующие документы и справки:

  • перечень кредиторов, сумма долга и основания долговых обязательств для каждого из них;
  • справка о доходах или об их отсутствии;
  • справка с места работы или из службы занятости;
  • документы о праве собственности на имущество: движимое и недвижимое;
  • для ИП — справка о регистрации индивидуального предпринимателя;
  • квитанция об уплате госпошлины в размере 300 рублей;
  • справка о размещении депозита в размере 25000 для финансового управляющего.

2 этап. Суд рассматривает обстоятельства дела, проводит заседание, определяет процедуру банкротства физического лица, назначает финансового управляющего. На финуправляющего ложится серьезная нагрузка: с момента начала процедуры он контролирует собственность, счета и доходы должника, формирует конкурсную массу, реализует торги и выплату задолженностей (или их части) кредиторам. Если имущества для реализации нет, то финансовый управляющий предоставляет для суда и кредиторов отчет, в котором обозначает объективную неплатежеспособность человека. Из-за отсутствия конкурсной массы финуправляющий предложит суду списать или реструктуризировать долги.

3 этап. В заявлении подробно описать ситуацию: сколько и кому вы должны, почему перестали исполнять долговые обязательства. Необходимо предоставить информацию о доходах и расходах, приложить доказательства того, что вы не платите по долгам по объективной причине.

  • реструктуризация может быть назначена, если гражданин имеет возможность постепенного погашения долгов в течение трех лет. В этом случае суд долги списывать не будет, человек не получает статуса банкрота и последствий банкротства. На основании плана, предложенного финансовым управляющим, утверждается график погашения платежей.
  • при реализация имущества все средства, полученные в ходе торгов, управляющий передает кредиторам с очередностью, установленной законом. В конкурсную массу не входит единственное жилье, мебель и некоторая бытовая техника.

4 этап. Результат судебных рассмотрений и торгов: официальное признание физического лица банкротом и полное списание долгов (исключения прописаны в законе)

Дела о банкротстве согласно закону рассматриваются 6 месяцев. На практике рассмотрение дела может затянуться до года и даже больше. Это может произойти от того, что в конкурсную массу вошло много объектов для реализации на аукционе.

Профессиональная юридическая поддержка — возможность пройти пройти процедуру за 3-4 месяца.

Узнайте, как не потерять имущество при банкротстве

Имущество, которое забирают при банкротстве

Недвижимость, транспортные средства, акции, ценные бумаги войдут в конкурсную массу и будут реализованы на торгах. Однако к продаже будет выставлено не все имущество потенциального банкрота. Описать и продать нельзя следующие объекты, принадлежащие должнику:

  • личные вещи: одежда, обувь, техника для индивидуального использования;
  • единственное жилье за исключением недвижимости, находящейся в залоге или ипотеке;
  • предметы быта, мебель;
  • личные награды: призы, ордена, медали, памятные кубки;
  • транспорт и приспособления, предназначенные для улучшения качества жизни людей с ограниченными возможностями.

Все остальное имущество будет описано и продано для погашения долгов.

Отметим, что подавляющему большинству должников потеря имущества не грозит. Согласно статистике 2019 года, 70% кредиторов не смогли даже хотя бы частично возместить свои убытки именно потому, что должники не владели имуществом, которое можно было бы включить в конкурсную массу.

Оцените статью
200 понравилось
Статьи по теме
Показать все статьи
Отзывы прошедших процедуру банкротства
Равель Я., Москва
— Дело№ А49-3251/2021
Списано 2 984 305,63 руб. за 6 месяцев
Кредиты брал на развитие бизнеса и для личных нужд — ремонт в квартире, приобретение дачи, образование детей. В своих возможностях был уверен, работа хорошая, жена тоже работала. Но пандемия все изменила, резко сократилось количество клиентов на работе, соответственно, доходы упали, а выплаты по кредитам никуда не исчезли, копились как снежный ком. На банкротство пошел осознанно, понимал, что многого имущества лишусь. По итогу списали долг. Жизнь начинается заново.
Развернуть
Игорь З., Москва
— Дело№ А58-597/2021
Списано 949 703,25 руб. за 5 месяцев
В банкротстве помогали юристы. Они помогли выбрать финансового управляющего, сопровождали на всем процессе банкротства, помогали с документами и представляли меня в суде. Без них мое дело затянулось бы на год или больше, а так все закончилось через 6 месяцев. Спасибо за помощь!
Развернуть
Тамара А., Москва
— Дело№ А32-25449/2019
Списано 2 173 539,90 руб. за 6 месяцев
Брала кредиты в ВТБ, Русском стандарте и Трасте на развитие бизнеса, я была зарегистрирована как ИП. Закупила товар, но ковид не дал моим планам сбыться, количество покупателей резко упало, выручки не было, погашать долги стало нечем. Тут и перед налоговой и ПФР долг начал расти. Банкротства боялась, но выхода не было, иначе на меня могли подать на банкротство банки, в которых брала кредиты. Закрыла ИП и подала на банкротство. По итогу мои долги списали, хотя и нервов было потрачено немало.
Развернуть
Михаил С., Москва
— Дело№ А40-11995/2021
Списано 14 123 384,88 руб. за 8 месяцев
Банкротство, несмотря на все неприятности и последствия, стало для меня единственным выходом из ситуации и настоящим спасением. Кредиты взял в нескольких банках, все было нормально, справлялся хорошо. Но болезнь жены все изменила, большая часть дохода уходила на лечение. Обратился к юристам, они рассказали, как грамотно все сделать, подписал договор на полное сопровождение. Списали долг полностью.
Развернуть
Марина С., Москва
— Дело№ А27-756/2021
Списано 898 532,15 руб. за 5 месяцев
Кредиты стало невозможно погашать после того, как меня сократили на работе, а новую быстро найти не удалось. Я в разводе, у меня два сына, которых надо содержать. Юристы посоветовали подать на банкротство. Из имущества у меня была машина, ее продали в счет погашения долга, единственная квартира осталась при нас с детьми, остальные долги списали. Спасибо юристам за грамотную и действительно реальную помощь, без них не справилась бы.
Развернуть
Наша команда юристов
Быковская Ольга
Юрист с 7 летним стажем. Завершено 147 дел по банкротству физических лиц.
    В 2013 году
    закончила Московский университет им. А.С.Грибоедова по специальности “Юриспруденция”.
    В 2013 году
    начала юридическую практику.
    В 2015 году
    начала работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Быковская Ольга

“В 2017 году прошла профессиональную переподготовку по специальности “Арбитражный управляющий” в Институте экономики и антикризисного управления. Ежегодно проходит повышение квалификации. Накопленный опыт и знания помогают с успехом решать самые сложные задачи с максимальной выгодой для клиентов.”

Барахоева Лидия
Юрист с 25-летним стажем. Завершено 354 дел по банкротству.
    В 1997 году
    с отличием закончила Уральский государственный юридический университет по специальности “Юриспруденция”.
    В 1999 году
    начала юридическую практику.
    В 2015 году
    начала работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Быковская Ольга

“За время работы выигрывала самые сложные процессы в области гражданского и уголовного права. В совершенстве владеет всеми нововведениями в законодательстве по банкротству физических и юридических лиц. В 2018 году закончила высшую школу приватизации и предпринимательства и получила статус арбитражного управляющего.”

Михайлова Майя
Юрист с 15-летним стажем. Завершено 216 дел по банкротству.
    в 2007 году
    закончила Северо-Западный институт управления - филиал РАНХиГС по специальности “Юриспруденция”.
    в 2008 году
    начала юридическую практику.
    в 2015 году
    начала работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Быковская Ольга

“Специалист широкого профиля. Сфера деятельности — оказание правовых услуг как физическим, так и юридическим лицам в области банкротства, корпоративных споров, финансовых вопросов. Ежегодное повышение квалификации в объеме не менее 50 часов. Профессиональное кредо — всесторонняя защита интересов клиента.”

Кудряшова Анна
Юрист с 15-летним стажем. Завершено 412 дел по банкротству.
    В 1999 году
    закончила Московскую государственную юридическую академию имени О.Е.Кутафина по специальности “Юриспруденция”.
    В 2000 году
    начала юридическую практику.
    В 2012 году
    начала работать по направлению «банкротство».
Юрист по банкротству физических лиц - Быковская Ольга

“Обладает огромным опытом работы в области уголовного и гражданского права, работал в МВД, коммерческих структурах, с 2010 по 2015 год вел частную адвокатскую практику. Специалист широкого профиля. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Сопровождение банкротства с его поддержкой — гарантированный успех процедуры.”